Mox Bank： 信貸減值每月下降 未來會有大搞作

Mox現有員工450名，開業四年來有亮麗成就，包括客戶群強勁增長，在2024年首九個月，比去年同期增長了40%，四分之一的30歲以下香港人，都有使用Mox服務。
由於受年輕人歡迎，加密貨幣交易所買賣基金（ETF）推出一個月以來，迅即錄得20%市場佔有率。
在最佳淨推薦值（Net Promoter Score，簡稱NPS）上，亦錄得歷史新高，冠絕香港數字銀行同儕。

今年上半年存款急增5成

2023年，Mox獨攬所有數字銀行活期賬戶及儲蓄賬戶存款，超過50%的市場佔有率，存款在2024年首六個月，較去年同期急增50%，達145億港元。
Mox推出的產品上，Mox卡非常受客戶歡迎，自正式推出以來，已處理一億宗Mox卡交易。交易量在今年還增長接近一倍，達每月接近400萬宗。
自開始推出「亞洲萬里通」里數獎賞以來，
Mox已向客戶派發3億里數，相等於兌換超過24,000張國泰航空，由香港到日本的單程經濟客艙機票。
不過，有機遇亦有挑戰，Mox今年的中期業績，雖然淨收入按年升四成至2.47億元，但受信貸減值虧損按年颷升73%至2.58億元所拖累，期內虧損按年擴闊38%，至4.39億元。

追求有利可圖且可持續增長

胡博思表示，明白市場關心Mox盈虧平衡的問題，但這涉及股東和管理層更大的目標和願景。如果僅僅追求盈虧平衡，股東根本不會創立這家公司。
「若不開展業務，從本質上來說，已經達到盈虧平衡。數字銀行天生就具有高回報性，一旦規模擴大，回報會非常可觀，關鍵在於追求有利可圖且可持續的增長，這正是我們的目標。」
被問到減息週期對該行淨利息收入的影響，胡博思表示，利率下行或會持續一段時間，對淨息差會有負面影響，但可透過不同方法處理，以及將收入多元化，例如提升費用收入。
「我們的客戶參與度非常高，產品使用率也相當高，這些成果幾乎在不到一年內達成。我們預計這個趨勢會持續發展，並且在接下來的幾個月內，你會聽到更多有關我們財富管理服務增長的消息。第四季度將有一些非常有趣的新動向，並且我們明年還會推出保險服務，未來會有更多新發展。」胡博思說。

Mox首席產品總監鮑志毅（Jayant Bhatia）補充，財富管理產品在該行將愈益成為焦點，預告將在手機應用程式（App），推出全港首創的全自動化數碼投資顧問服務，會根據客戶的風險胃納，定期提示客戶調整其投資組合。

冀未來15個月內收入翻倍

服務入場門檻只需1元，讓細戶都可享有私人銀行客戶的服務。鮑志毅又表示，該行希望在15個月內，來自收費收入的貢獻，能較目前翻一倍。
由於新服務的推出及客戶基礎的增長，胡博思指出Mox的費用收入比例正在不斷增加，同時有效控制成本，每位客戶的成本，較去年減少兩成，料全年趨勢也如是。
胡博思透露，從長遠來看，公司的業務結構本質上是一個高回報的股權模式，具有高回報和實質的股本價值。低質量的資產負債表，可以是任何規模的存款，但如果存款集中度過高，那並不算高質量。

他又稱：「我們的負債表中70%是由往來賬戶構成，僅有30%來自定期存款，這對於可持續性非常重要。所謂的金融普惠，還代表了你是否能以高品質、具成本效益且世界最低的成本獲取服務。」