香港數字人民幣跨境試點 金管局黎巧兒：研究企業應用場景
數字人民幣（e-CNY），即人行發行的數字形式的法定貨幣，從2019年底開始在中國進行試點測試。與WeChat Pay和Alipay等主流電子支付方式不同，因為WeChat Pay和Alipay只是電子支付工具。從貨幣定位看，數字人民幣由人行發行，是一種和紙鈔、硬幣等價的法定貨幣，定位於流通中現金（M0），屬於基礎貨幣範疇，其法律地位與現金相同。
而數字人民幣更可支持可控匿名交易。使用過程中不會產生任何手續費，同時提供更高的安全性和保障。香港用戶可以在Google Play或App Store下載「數字人民幣（e-CNY）錢包」應用程式。通過香港手機號碼，開通數字人民幣錢包，毋須出示身分證或其他證件進行身分驗證。
數字人民幣助港人輕鬆北上
數字人民幣的用途廣泛，對香港人來說，最大的好處是北上消費時更加方便。港人可通過數字人民幣App，在內地付款時使用「掃一掃」或「付款碼」等方式進行支付，提升跨境支付的便捷性。以港人常去的深圳為例，截至去年11月底，有逾300萬間線上及線下商戶接受數字人民幣支付，涵蓋日常消費、生活繳費、交通、教育、醫療及文體旅遊等領域。
除了實體店舖外，數字人民幣錢包也支援網上支付，美團（03690）、攜程集團（09961）及滴滴等平台均已接受數字人民幣。香港金融管理局主管（金融基建發展）黎巧兒接受訪問時表示，港人只需要以本地手機號碼便可以開立個人數幣錢包，並可透過本地17間零售銀行經「轉數快」進行增值。其中，天星銀行、中國銀行（香港）、交通銀行（香港）、東亞銀行、恒生銀行等11家銀行，可提供即時港元兌人民幣充值服務，並支持透過人民幣及港元戶口儲值。
至於在應用場景方面，港人除了可在大灣區使用數字人民幣外，還可在內地其他試點地區使用。那些地區涵蓋了17個省市的26個地區，涉及超過1,000萬個實體商戶，並且適用於部分內地線上商戶。
交易限制與服務範圍
數字人民幣錢包一般分為四類。黎巧兒提及，是次試點推出的數字人民幣錢包屬（第）四類的匿名錢包，用戶可以在毋須實名登記或開立內地銀行戶口的情況下開立。目前，這類錢包僅限於零售支付使用，單次交易上限為2,000元人民幣；而全日支付上限則為5,000元人民幣。由於今次的數字人民幣是試點形式。黎巧兒表示，很多工作要一步步推進，「我們和數研所正研究加入更多功能，例如推動兩地更多零售商戶接受數字人民幣，部分線上商戶亦須進行系統改造，方能接受香港手機號碼登記的數幣錢包付款。」
逐步擴大商戶數量
金管局表示，未來將逐步推進數字人民幣的應用至繳付帳單、乘車碼，以及與內地傳統電子支付條碼互通。在香港，現有300個商戶已接受數字人民幣支付，未來將逐步擴大接受數字人民幣支付的商戶數量。金管局會繼續與數研所緊密合作，研究擴闊跨境支付的應用場景及支持兩地更多機構參與試點，豐富香港居民可使用的數幣錢包功能，並推動更多零售商戶，接受數字人民幣和安排宣傳推廣。黎巧兒表示，金管局會與數研所研究錢包升級，以提升錢包的功能（例如繳費、乘車及 P2P）和使用限額。
內地數字人民幣應用場景不斷豐富，除了支付場景外，內地多家銀行積極探索透過數字人民幣發放貸款，涉及個人消費貸款、汽車消費貸款、製造業貸款等多個應用場景。另外，企業還會用作跨境付款，支付薪金等用途。黎巧兒透露，繼續鼓勵兩地機構探索企業的應用場景，研究貨物和服務貿易方面的應用場景，以進一步提升企業跨境結算的效率。
