虛銀向中小企招手 天星邀百家中小企開戶

撰文：經一編輯部｜圖片：

申請的中小企須符合特定的資格，包括為單層結構的香港公司、申請人及有關人士，須為香港身分證持有人，並於天星銀行持有個人銀行賬戶、企業每年營業額不逾8億元，以及員工數目不超過50人。天星銀行標榜特快開戶體驗，由遞交申請至成功開立賬戶，申請流程最快可於48小時內完成，相比在傳統銀行開戶，動輒需花超過10日更快。該行會根據申請人所提供的資料而毋需收取商業證明文件，亦會為申請機構進行公司查冊，而不收取任何手續費。

豁免開戶手續費

是次試業將會持續至7月31日結束，天星銀行其後會向金管局遞交試業報告，暫未有確實正式推出中小企服務的時間表。在中小企服務試業期間，該行會提供包括存款；港元、美元及人民幣轉賬；以及中小企流動資金貸款。天星銀行行政總裁姚文松指出，日後會研究新增中小企外幣兌換服務，並正籌備推出全新的中小企貸款服務。在今年底前，該行都會豁免開戶手續費及服務月費，首年賬戶不設最低結餘要求。

截至今年12月底止，參與試業的中小企首100萬元存款，可享1厘的活期存款利率優惠。

此外，中小企若在開戶後，成功啟用企業網上銀行服務及完成指定的轉賬交易，將額外獲得1,000元的獎賞。不過，據官網資料顯示，經簡易企業開戶流程開立的賬戶會受到特定的限制，包括只接受本地轉賬、在過去12個月內累計轉出金額，不能超過1,000萬元或等值貨幣。

申請簡易企業賬戶的中小企，日後可以申請升級至標準企業客戶，開戶要求也會相應提高。天星銀行會與賬戶有關人士安排面談，進一步了解企業資料及交易背景。並會收取公司相關證明文件，例如發票、業務計劃書、合同及財務報告等，一般會於三個工作天內通知升級結果。

PAOB貸款額按季增2.8倍

中小企尤其是初創公司，在本港是主要銀行服務不足（underserved）的群體，市場一直期望虛擬銀行，可以解決中小企難開戶、難貸款的困難。最先推出中小企服務的平安壹賬通銀行，目前有中小企分期貸款產品「壹易貸」，貸款期為6、12、18及24個月。

據其官網顯示，貸款額10萬元，實際年利率劃一為8.3厘。該行亦提供按證保險公司「中小企融資擔保計劃」下的八成或九成信貸擔保產品。
其中，平安壹賬通銀行的「九成信貸擔保產品」，其貸款審批額度上限，早前由200萬元，提高至500萬元，適用於特選的貿易中小微企業客戶。該行早前表示，今年第一季客戶貸款總額，較去年第四季增長2.8倍；貸款利息收入較去年第四季增長2.6倍。

截至今年5月14日，已審批的客戶中，25%沒有香港商業信貸資料庫信貸紀錄；申請貸款的客戶中，77%沒有無抵押貸款；獲放貸款的客戶中，68%的擔保人為50歲以上人士。平安壹賬通銀行稱，中小企開戶時間平均只需一個工作天，客戶由申請至收到放款，平均為四個工作天；最快2.5個工作天。

此外，該行的中小企存款首50萬元存款，儲蓄年利率有0.6厘；50萬元以上則降至0.1厘，不設最低存款要求。至於另一虛銀眾安銀行，亦有參與「中小企融資擔保計劃」，該行目前提供「八成擔保循環貸款產品」，標榜貸款額高達1,800萬元，貸款年利率低至2.75厘。

開戶條件方面，需要在香港成立或註册的公司，在眾安銀行官網上傳開戶相關文件後，需要與該行的客戶經理預約見面，並遞交所需文件。

livi客戶數增至8萬名

另一方面，去年8月正式開業的livi Bank，該行5月底披露最新營運情况，客戶人數穩步上揚達80,000人、存款額約9億元。此最新數據，較該行在年報所披露的去年底數據，分別增加95.1%及1.8倍。該行行政總裁孫大威稱，目前該行資本充足情況良好，又指目前香港市場對虛銀認知度高，相信隨著新冠疫情好轉，虛擬銀行用戶數量增幅將會持續。

當客戶把虛銀融入日常生活中，屆時獲客成本將會降低，起到規模效應。他透露，隨業務穩定發展，該行料於今年底至明年初推出財富管理產品，目前亦正研究服務中小企的業務模式，詳情適時公布。Livi產品總監洪滿霜補充，該行未來料有三款新產品面世，當中包括支付、中小企服務，以及財富管理產品。