累計7.5億美元貸款 FundPark全速起動

本地初創公司FundPark的人工智能引擎每日不停運作，監察跨境電商的生意數據變化，持續優化人工智能數據分析和專有風險管理平台，為他們提供更佳的融資方案。FundPark先後獲得高盛及匯豐的投資，累計達7.5億美元，管理層預期今年將會進入全速發展的階段，摩拳擦掌準備迎接爆炸性增長。

根據政府統計處發表的最新零售業銷貨額數字，2024年12月的零售業總銷貨價值的臨時估計為328億元，按年下跌9.7%，連跌十個月；2024年全年的零售業總銷貨價值的臨時估計為3,768億元，按年跌7.3%。
零售業總銷貨價值下跌，除與經濟不景、港人外遊、遊客較少有關以外，相信與購物渠道更多亦有關係，尤其是跨境電商仍然急速發展。

全面評估電商運作

網購蔚然成風，商家經已不能忽視線上銷售渠道，亦有不少企業只設線上渠道，冀能將成本減至最低。
電商始終是較為新興的模式，需要資金發展的時候，若果使用傳統的銀行融資渠道，往往遇上不同的困難，尤其是審批程序繁複及需時，未能因應萬變的情況迅速作出部署，容易因而錯失機會。
本地初創公司FundPark主要為中小企提供替代融資方案，發揮金融科技的優勢，創辦人本是電商「過來人」，更加明白中小企的融資痛點。
FundPark首席執行官及聯合創辦人孫慧來與聯合創辦人及執行董事莫招杰是大學同學，當年一起創業，以較低的成本在線上銷售產品，然而遇上融資困難，結果放棄，並各自到金融機構工作，了解傳統金融機構批核貸款的程序，旋於2016年成立FundPark。

FundPark投入大量資源，研發自家的人工智能數據分析和專有風險管理平台，利用電商的各種替代數據，評估信貸風險，從而批出貸款額度、利率及還款期等。
孫慧來說：「中小企向銀行申請貸款，需要提供財務報表、銀行月結單等文件，但是這些都是事後才有的數據，未能反映公司最新情況。」
FundPark的貸款產品，包括出口外融寶、進口貿易資產融資、應收帳款融資及訂單融資，因應客戶的業務及所申請的貸款產品種類，透過合作夥伴取得營運數據，至少需要六個月或以上的紀錄。
FundPark與電商相關的平台對接，包括賣場如Walmart、亞馬遜、京東、Shopify；物流平台如菜鳥；付款閘口如Airwallex，共同建立生態圈。

當電商向FundPark申請貸款，便可以透過這些平台，取得相關電商的實時數據，包括銷售、物流及付款，將電商的金流、物流及商流結合起來，全面地評估電商的運作情況。
FundPark首席資訊總監莫釗洪說：「單是銷售數據並不足以反映電商的實際銷售情況，因為商家一般都接受退貨、退款，所以必須一併了解物流配送及收款情況。」
FundPark擷取相關數據以後，放入自家的人工智能數據分析和專有風險管理平台進行分析，從而決定貸款條款，批出貸款後，當中的人工智能引擎持續運作，時刻監察數據變化，遇上不尋常的情況，便能夠發出警報，提醒人們注意。

莫釗洪說：「銀行批出貸款後，當中小企沒有還款，才知道營運狀況出現問題；但是我們可以即時知道，例如庫存下降、銷售下跌等，讓我們能夠提前介入，提醒營運者改變策略，將壞賬風險降至最低，達致雙贏的局面。」
FundPark的貸款方案於2017年正式推出市場，至今已為超過17,000個電商，合共提供超過40億美元的貸款。
去年FundPark客戶的產品進出口總額按年增長幅度達23%，而根據中國商務部2024年統計數字顯示，內地跨境電商進出口總額為26,300億元人民幣，同比增長10.8%。

認受性不斷提升

就FundPark的客戶而言，超過一半的出口電商，主要銷售電子消費品及家居用品；逾九成的入口電商，提供最受市場歡迎的品牌化妝品、嬰兒配方奶粉及營養補充品等。
莫招杰說：「中小企的貸款額度各異，由10,000多美元至超過100萬美元，平均約為10萬美元。壞帳率處於低水平，屬可控範圍之內，但並不是零，而這樣可以讓我們了解模型的不足之處，並且持續優化。」
FundPark於2018年成為科技園的培育公司，可以獲得各方面的支援，包括拓展融資途徑。
FundPark於2022年首次與高盛合作，獲得2.5億美元ABS資產支持證券化（Asset-Backed Securitization，簡稱ABS）融資項目。

所謂ABS，是指金融機構將流動性較低的資產，例如貸款或抵押，設計成股票或證券等容易出售的形式，這個過程稱為證券化，令金融機構提早套現。
FundPark去年再獲高盛支持，完成融資額2.5億美元ABS，由高盛作為牽頭行及主要券次資方。
去年6月，FundPark亦完成一項高達2.5億美元的ABS，當中包括滙豐作為主要券次資方所提供高達2億美元的貸款。
FundPark至今累計獲得7.5億美元ABS，可說是亞洲區最大的金融科技平台之一，最初獲得投資銀行的信任，現時已拓展至商業銀行，並且吸引其他金融機構的注意，認受性不斷提升。

提供更多數據驅動方案

FundPark同時發布與香港出口信用保險局（HKECIC）及法國再保險（亞洲）（SCOR）成為合作夥伴，後兩者承認中小企在FundPark的抵押資產。
莫釗洪說：「中小企進行出口貿易，大都會向HKECIC申請出口保險，以前需要提供各種證明，例如信用狀（LC）等，現時可以使用我們平台的貸款方案及數據。」
管理層預料，FundPark將於今年全速發展，而且對前景非常樂觀，因為全球電商都在迅速發展，單是內地市場，跨境電商的出入口金額按年增長超過一成。
內地市場非常流行的視頻銷售，包括小紅書、抖音上的直播，這種模式愈來愈受歡迎，並且能夠接觸更多客戶群。

跨境電商急速發展，然而中小企透過傳統渠道融資，仍然是困難重重，替代融資方案有助跨境電商發展。
FundPark最近位於深圳的全新辦公室開幕，面積達10,000平方呎，現時全球的辦公室共有四個，另外分別位於香港、成都及杭州。
孫慧來說：「我們將會投放更多資源在機器學習及人工智能，除了貸款方案，我們希望能夠提供更多數據驅動的方案，協助中小企營運。」
面對不斷變化的營商環境，中小企都希望與人工智能驅動的平台及生態圈合作，從而提升經營韌性，時刻變陣應對。
孫慧來說：「中小企希望能夠整合內部及外部有用的數據，以優化營運模式，但是面對一定困難，我們希望能夠扮演一定的角色。」

跨境電商需要時刻緊貼不同市場的變化，例如電商相關政策的改變，將會對公司營運帶來一定影響，FundPark可以協助評估這方面的風險。
對於FundPark來說，替代融資方案只是一個切入點，用以開啟大數據的智慧大門。

數據帶來智慧

閩達國際總部設於深圳，向全球市場出口太陽眼鏡和其他相關產品。
閩達國際使用FundPark的融資服務後，銷售額提升68%；當公司利用FundPark所提供的營運資金解決方案及平台洞察來優化其物流和營銷策略後三個月，其銷售額更達破紀錄的155萬美元。
閩達國際創辦人黄軼鑫說：「短期儲倉、物流、市場營銷、投資資金流都是我們在業務拓展時常遇到的痛點，FundPark所提供的靈活融資產品，正能直接解決這些問題。」
FundPark團隊一直為閩達國際提供實用的建議及分析，協助公司發揮銷售潛力，例如物流、廣告和平台費用方面的支出等數據分析和洞察，為業務增長打下強心針，讓公司每月的收入翻倍。