眾安推商業銀行服務 力吸中小企資金
撰文：經一編輯部｜圖片：iStock
根據金管局資料顯示，截至2020年底止，本港八家虛擬銀行共有約42萬個賬戶，整體存款規模約150億元，而貸款額則為約10億元。眾安銀行則公布，該行於去年底已有22萬名客戶，即相當於全港虛擬銀行賬戶逾一半。至3月18日止，更新客戶數目已超過30萬人。截型至去年底，該行22萬名客戶存入款項規模60億元，並已借出6.5億元的貸款。
眾安銀行開業時，其活期存款產品「ZA活期Go」，首50萬元存款提供1厘利息；50萬元以上存款的利率為0.01厘。該行披露的數據指，由2019年10月中內部試業至2020年底，眾安利息支出為3,800萬元；如以單一客戶計，由前年10月中至今年3月5日期間，獲得最多利息的客戶，賺取多達150萬元利息。至於眾安銀行的扣賬卡，於今年1月亦向用戶派發了650萬元回贈。
不過，眾安銀行在今年3月削高息活期存款上限，降至首20萬元存款才有1厘；20萬以上活期存款將減息至0.01厘。
開戶最快一週內
該行行政總裁許洛聖向傳媒指出，該行每日會按銀行同業拆息等因素審視存款利率水平，目前仍決定將活期息維持在1厘，但直言未來「利息下調空間會大過上調」。這顯然在未來繼續有削減存息的壓力。
除削高息上限外，亦「燒錢」速度，在開源方面，眾安銀行正式推出商業銀行服務，並推出無抵押商業循環貸款產品「ZME循環貸」。眾安指出，由收妥所有開戶所需文件起計，用戶在最快約一週內，能完成商業銀行的開戶程序，較以往按月計算的開戶時間縮短。企業客戶開設商業銀行戶口的費用，劃一為1,000元；儲蓄賬戶不設最低存款額。
除了貸款產品外，眾安商業銀行提供港元、人民幣及美元儲蓄賬戶、定期存款、轉數快（FPS）和CHATS本地轉賬及批量轉賬、跨境轉賬服務。其無抵押商業循環貸款「ZME循環貸」，眾安標榜方便用戶靈活選擇提款日和還款期，客戶毋須就未使用的額度繳付利息。
首年免匯入匯款手續費
眾安未有公布該貸款產品的年利率，該行回覆傳媒查詢時稱，每宗商業貸款申請，均由專業團隊作獨立評估及處理，最終貸款年利率將視乎公司狀況、申請金額等綜合因素而定。
該行目前為成功開設商業銀行賬戶的用戶，豁免今年全年匯入匯款手續費。以傳統銀行的收費參考，每筆匯入匯款手續費約由60元起。由即日至今年6月22日，首100名成功開設商業銀行賬戶的用戶，將可獲得0.5厘的「ZME循環貸」減息優惠，以及20個零售銀行的開戶邀請碼。被推薦人憑該邀請碼，可獲得三個月3厘的港元定期存款加息券，存款上限為50,000元。
另外，許洛聖向傳媒透露，保險、基金銷售及證券買賣等針對客戶財富管理的服務，亦會是今年主打，令業務漸趨多元化。許洛聖亦透露，該行在去年曾增資一次，由於現時處於「衝刺期」，預料繼續有增資需要。該行收支平衡的時間目標暫仍維持開業起計五年內，相信屆時增資壓力便會縮小。
除眾安銀行外，在八間已獲發牌照的虛擬銀行中，尚有平安壹賬通銀行設商業銀行服務，相信商業銀行服務，將是虛銀的另一片開拓收入來源的藍海。
匯立扣賬卡交易量年增長逾倍
另一家虛擬銀行匯立銀行（WeLab Bank）在去年7月底開業，是第三家正式投入市場的虛擬銀行，至今營運已逾七個月。該行新任行政總裁李家達日前向傳媒指，估計到今年中客戶數目將超過十萬戶，論吸客速度明顯遜於眾安銀行。他又透露該行目前存款基礎數以十億元計，但重申吸納存款並非現階段的首要任務，亦沒有就吸存款定下硬指標。直至有其他產品推出，才有需求吸納更多存款。
李家達預告，該行計劃於上半年推出個人無抵押貸款產品，接下來也會與剛入股匯立金融控股（WeLab）的安聯集團合作，研究推出財富管理服務，正向金管局申請相關牌照。
業務方面，該行營運至今扣賬卡錄得80萬宗交易量；今年首兩個多月的扣賬卡交易量，與去年第四季相比，已增長超過一倍。該行主打的定期存款「GoSave」，由開業至今開出逾1,000架定存小巴，超過一半用戶敘造多於一次定存。
李家達提到傳統銀行業盈利主要來自息差，預料即將推出的個人貸款業務，將會是短期內銀行收入的主要動力。但他亦指，如今也需要將收入來源多元化，虛擬銀行亦不能再側重息差收入，須同時擴闊手續費收益。未來會透過推出智能理財顧問服務，為客戶度身訂造理財方案，開拓非利息收入。
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