星展中小企銀行服務 全程網上開戶新體驗 三天之內可完成開戶
撰文：經一編輯部 ｜ 圖片：新傳媒資料室、iStock圖片
星展銀行（香港）有限公司董事總經理兼企業及機構銀行總監張建生說：「過去18個月，香港經歷中美貿易戰、社會運動及疫情，令中小企的經營環境充滿挑戰。」星展銀行經常與中小企客戶交流，了解他們的痛點，從而推出針對性的方案，支援經營者。
隨時查閱申請進度
中小企開設銀行戶口長期遇到困難，包括流程需時逾一個月，當中可能因為文件不夠齊全，而需要多次到銀行，並且需要回答客戶經理不少問題。透過「This is DBS digibanking」，中小企開戶可以全程於網上進行，最快於19分鐘完成網上申請表，系統透過人工智能實時認證身分，最快可於三個工作天內完成開戶流程。
此服務現時適用於香港地址註冊成立、最多四名董事兼無公司股東、均全部持有有效的香港永久性居民身分證的中小企。「最快三個工作天內開戶是標準，也有個別中小企在一、兩個工作天內完成，客戶可以利用手機或電郵，於星展IDEAL網上理財平台查核其申請狀態。」
若負責人持有內地身分證，可於網上完成大部分流程，然後再到分行認證其內地身分證，預期明年中，持有內地身分證及外國護照的負責人，將可以全程在網上開戶；銀行亦計劃為獨資和合夥企業類型的中小企提供此解決方案。
當戶口開通，中小企可以獲得個人化的專屬版面，因應使用習慣呈現，並且提供合適的市場資訊。中小企進行貿易時，往往需要買賣外匯，若市場多元化，更加需要買賣多種外匯，但負責人經常需要處理大量事務，未必有時間時刻緊貼外匯價格。
到價提示買賣外匯
「This is DBS digibanking」讓中小企自訂外匯觀察列表，設定到價提示，方便負責人進行實時外匯交易，節省時間及精神。中小企提交一般貿易融資申請，可即日取得貸款，並可以隨時查核貿易融資申請狀態；申請無抵押貸款，毋須提供財務報表，貸款額最高可達800萬元。
「中小企可以提供過去半年的銀行月結單，申請無抵押貸款，我們透過其他角度評估公司的營運狀況。」張建生指出，經網上渠道申請的無抵押貸款，息率與傳統貸款相若，但當然會比有抵押貸款為高。今年有多間虛擬銀行開業，其中有個別虛擬銀行推出中小企貸款，強調透過科技解決問題，包括開戶及批核貸款速度。
「以現階段而言，虛擬銀行的業務較為單一，只提供開戶及無抵押貸款，額度亦較低，針對規模較小的微企，跟我們的客源並不相同。」
服務全面是優勢
此外，星展銀行提供全面的中小企銀行服務，包括匯款、外匯，亦提供相關的資訊；加上銀行於各地建立起網絡，能夠提供一站式方案。星展銀行於五年前開始，推動中小企銀行服務數碼化，最初客戶可透過視像開戶，僅一部分步驟可在網上完成，現時整個開戶流程也可在網上進行。
「現時大部分中小企客戶或多或少都會使用網上服務銀行，全面使用網上服務的約佔整體客源一半。」
過去一年，本港疫情一波未平一波又起，人們盡量減少接觸，令以前不太願意使用網上銀行服務的中小企，亦在無可奈何的情況下開始使用。「這次星展銀行投放大量資源，推出『This is DBS digibanking』，先後進行多次測試，才正式推出市場，預期新服務能夠帶動客戶數目增長達雙位數字以上。」張建生說。
貸款市場兩極化
對於今年企業的貸款情況，張建生指出呈兩極化趨勢，新冠肺炎疫情於年初開始爆發，大企業於年初透過發債或其他方式，籌措更多資金，用以應付不明朗的前景，甚至物色收購合併的目標，因此大企業的貸款有所增加。
「中小企貸款與生意有關，經濟逆轉令生意減少，較少需要為拓展業務而貸款，因此今年中小企貸款呈下降趨勢，預期全年中小企貸款持平或略為倒退。」
由金管局牽頭成立的「銀行業中小企貸款協調機制」，於5月推出「預先批核還息不還本」計劃，旨在符合審慎風險管理原則的情況下，盡量協助中小企渡過難關，並於9月初宣布，延長該計劃六個月，至2021年4月。
全港共有逾34萬間中小企，星展銀行的中小企客戶數目近80,000間，申請「預先批核還息不還本」計劃的中小企，約佔整體合資格客戶四成，涉及貸款總額1,000億元，第一階段合資格的客戶成功申請涉及400億至500億元貸款。
「我們一直與客戶保持溝通，理論上不會出現違約情況，除非經營情況非常差，但現階段而言，信貸質素仍然可以控制。」
星展銀行一直支持中資企業走向國際，由於集中於中高端客戶，因此未有出現違約情況，但市場氣氛較過往審慎，銀行高度注意貸款的用途，審批相對較為嚴格。貸款與經濟活動息息相率，各國開始安排注射疫苗，預料2021年經濟將慢慢復甦，張建生預期，明年貸款的增長幅度，將達高單位至低雙位數字。
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