數碼轉型趨勢與挑戰：星展香港助力中小企業迎接數碼支付新時代

香港金融管理局數據顯示，2024年第二季度的信用卡總交易量和交易總額較2023年同期分別增加了26.7%和10.0%，其中69.2%的交易金額與本地零售消費相關。此外，2024年第二季度經儲值支付工具進行的交易數量按年增長16.5%。這些數據顯示數碼支付在消費者中愈來愈受歡迎，商戶端的需求也隨之上升。

為進一步了解中小企在數碼支付方面的需求和挑戰，星展香港於今年8月進行了一項《本地企業收款方案與挑戰》的調查研究，訪問了200名香港企業代表，探討數碼支付的發展趨勢、支付痛點、客戶期望以及對現有收款方案的滿意程度。

調查結果顯示，近七成受訪商戶在日常銷售活動中採用了不同的數碼支付方式，當中大部分中小企計劃於未來12個月內採用新的數碼支付方式；消費者使用數碼支付的趨勢亦類同：有76%的消費者選擇通過數碼支付進行消費。由此可見，數碼支付在市場上逐漸成為不可逆轉的趨勢，中小企數碼轉型亦將勢在必行。

然而，中小企在處理數碼支付時，仍遇到不少挑戰，主要包括難以核對財務記錄及帳單結算時間不足。雖然大多數受訪者認為將銷售營運和交易數據整合到銀行帳戶非常重要，但市場上仍有不少企業未能實現交易數據與銀行帳戶同步。此外，一些商戶反映目前的支付收單機構採用「T+2」的結算模式，但近80%的受訪者認為此服務有待改進，同時有部分認為「T+1」的結算時間應成為行業標準。

為了協助中小企解決對賬困難和結算時間長的兩大痛點，星展香港與Yedpay推出最新「DBS MAX商戶服務方案」，幫助商戶在最短1個工作天內開立商業帳戶，並將交易結算時間縮短至最快1個工作天。此方案可兼容多種支付方式，並能靈活整合至不同銷售渠道。此外，通過將銷售交易數據與銀行帳戶訊息整合到單一平台，商戶不僅能提升營運效率，更能獲得有價值的數據洞察，享受銀行級別的安全保障，加速數碼轉型進程。

隨著數碼支付領域的持續發展與變革，中小企必須持續提升其支付解決方案以應對市場需求。星展香港將繼續通過創新的數碼工具和度身訂造的方案，協助中小企提升營運效率，並在快速變化的市場環境中實現可持續發展。

撰文 : 

星展銀行（香港）有限公司董事總經理兼企業及機構銀行環球交易服務總監王美寶