Choco Up營收共享型融資 先成長後付款
疫情持續近兩年，市民很習慣網上購物，帶動電商增長，令愈來愈多商家開設網上商店，吸引消費者。
開設網店的商家，與一般中小企一樣，都要面對融資問題，現時除了向銀行申請貸款外，還有其他融資方法。
只收一次手續費
本地初創公司Choco Up推出全新的營收共享型融資，讓商家較易獲得融資，以發展業務。
Choco Up的運作方法如下，商家在網頁註冊，然後登入電商平台的網店，例如Shopify、Amazon等，透過API對接，讓Choco Up取得網店的銷售數據，包括生意額、顧客數量及單量等。
如果商家在不同平台經營，可以同時登入至多個平台，透過API對接取得相關數據， Choco Up因應整合的情況，評估風險及計算融資安排。
Choco Up能夠經過Facebook或Google等，了解網店的推廣成效，例如吸引多少眼球、點擊率及轉換率，確保電商的營運數據正確無誤，同時精準預測未來表現。
Choco Up聯合創辦人兼首席營運官曾昭唐（Brian）說：「Choco Up自家研發的風險控制模型，因應網店的生意額等數據評估風險，以及作出未來銷售預測，從而定出融資金額及分期償還的安排。」
假設商家需要融資20萬美元，Choco Up僅收取一次性的手續費，相當於融資金額的8%，即為16,000美元，商家需於指定期內償還21.6萬美元。
每月的償還金額因應生意額計算，約為生意額一成，假設下月生意額是15萬美元，商家需要償還相當於生意額一成的款項，即約15,000元，商家該月的生意愈好，償還金額相對便愈高，直至整筆款項完全償還為止。
Brian說：「以一般的電商而言，每年11月及12月是銷售高峰期，因為有『雙十一』、Black Friday、Cyber Monday等電商旺季，因此6月至10月是相對的淡季，生意未必太多，在融資安排下，可以減輕商家這段期間的資金壓力，當踏入電商旺季，生意額一般是平日的數倍至數十倍，便有能力償還融資。」
Choco Up提供的營收共享型融資並不是貸款，而是一項融資安排，因此公司毋須申請放債人牌照。
「Choco Up看好電商的未來發展，並以20萬美元購買相當於21.6萬美元的未來價值，可以說是類似信貸或投資。」
Choco Up需要取得網店於過去六個月的銷售數據，才能進行批核，一般於申請後約1小時內，便能夠通知商家初步批核結果。
商家若依循傳統方法到銀行申請貸款，如果沒有抵押品的話一般較難批核，而且需要繁複的文件往來，往往需要花上好幾個月時間，亦未必獲得批核。
申請Choco Up營收共享型融資，時間快捷，而且由於並非貸款，不會影響商家的信貸紀錄。
Brian在美國佐治亞理工學院修讀工業工程，畢業後加入金融行業，最先在紐約的投資銀行工作，負責財務槓桿，因而學習到很多關於借貸的知識；其後於2015年回港，繼續從事金融業。
Brian在大學年代，認識到師兄Percy（Choco Up聯合創辦人兼首席執行官洪一帆），他主修航天科技，畢業後加入製造業擔任工程師，先後在美國、日本、新加坡、香港及內地工作，及後自行創業，曾經從事電商、衣料等生意。
新經濟商業銀行
Brian不少朋友在美國矽谷工作，亦曾經替 Percy的初創公司解決問題，對初創氛圍非常嚮往，一直期望有朝一日能夠加入這個行列。
「由於接觸到很多初創公司，我們發現他們一般難以融資，甚至有人向財務公司借貸，感覺很沮喪，然而金融科技發達，我們希望能夠扮演新經濟體系內的商業銀行角色。」
他們發現營收共享型融資在美國及歐洲等地相對流行，例如Clearco、Wayflyer等公司，他們的發展非常成熟，並且經已成為獨角獸。
然而亞洲地區在這方面較為落後，令他們發現了市場空間，於是在2018年創業，成為行業的先行者，直至現時該區也只有一間類似的公司，但規模較Choco Up小得多。
兩人先在香港開設辦公室，由於Percy曾在新加坡工作及居住多年，因此由他負責開拓當地及其他東南亞市場，現時公司在兩地合共聘用約35名員工，由於業務發展迅速，因此將需要繼續增聘員工。
最初兩人合資約100萬美元成立公司，前後花費兩年時間研發產品，進行市場調查，並於2020年推出Choco Up，由於能夠擊中初創公司的融資痛點，很快便吸納到客戶，令公司正式營運初期已達致收支平衡，以及錄得利潤。
業務增長以倍計
2020年Choco Up共批出融資額約1,000萬美元；2021年達5,000萬美元，今年的目標融資金額達1.5億美元。
「2020年新冠肺炎疫情爆發，令人們走向網絡，電子商務大幅增長，帶動融資需要，正好為我們提供發展空間。」
公司積極建立品牌形象，包括接受傳媒訪問，兩位創辦人亦經常參與不同活動， Brian於去年的Hong Kong FinTech Week擔任分享嘉賓，而Percy是本身是Forbes Tech Council成員，亦會出席相關會議。
Choco Up的顧客群，香港約佔三成；其餘七成來自東南亞，客戶包括台灣、星加坡、印尼、越南、泰國、馬來西亞及菲律賓等地。
客戶主要從事時裝、化妝品、gadgets及鞋履；此外亦有從事擴增實境（AR）、虛擬實境（VR）及電動車的初創公司。
「電商申請Choco Up融資安排，主要用作進行市場推廣，因為市場反應很快便會出現，令他們可以償還融資。」
假設某一個電商，在社交媒體上進行推廣，投資回報達八倍的話，但礙於資金不足，未能進行市場推廣；假若利用Choco Up的方案，安排20萬美元的融資，他們便可以獲得額外160萬美元的生意。
「由2020年至今，公司合共錄得超過300單交易，客戶的平均融資金額約為25萬美元，大約分為六個月償還，由開業至今，我們沒有遇到拖欠償還的個案。」
Choco Up曾經於2020年進行種子輪融資，另計劃於今年第四季進行A輪融資，目標是取得1,000萬美元以內的金額，期望能夠遇上合適的策略性夥伴，共同發展市場。
Choco Up於去年10月成為數碼港的培育公司，可以獲得最多合共50萬元的資助，這些資助因應發展目標批出，公司經已達到第一個目標。
「即使疫情過去，但是數碼轉型已經是不能逆轉的趨勢，人們習慣了便不能回頭；加上東南亞地區的科技發展迅速，但銀行未必能夠填補空隙，這為我們提供了發展的空間。」
開拓策略性合作
Choco Up與Airwallex建立合作關係，顧客開設其環球賬戶，可以同時申請Choco Up的融資安排。
商戶經Airwallex環球帳戶收取貨款時，Choco Up便能從中抽取還款，在這個情況下，甚至可以做到每日扣數，令雙方更具彈性。
Choco Up最近與本地批發採購平台Peeba合作推出「先售後付」功能，供後者的零售及批發商申請。
「Choco Up今年計劃與更多不同夥伴進行合作，包括支付平台，銷售平台等，約於未來一至兩個月內推出，為電商的商家提供無縫的融資安排服務。」Brian說。
