90後棄投行厚職 創外幣兌換平台吸金300萬元｜Startup新世代｜創業淘金

撰文：Smart ED編輯部｜圖片：何柏基攝、彼易科技

90後創外幣兌換平台

彼易科技共同創辦人及行政總裁葉志滔（Victor）說：「有時候根本不會再去同一個旅遊目的地，即使再去也忘記上次用剩的外幣，結果這些外幣長眠櫃桶底，變成沒有價值的東西。」

根據VISA在2018年2月的調查，近九成受訪旅客在外遊後剩餘的外幣平均逾100美元，但只有少於三成旅客把剩餘的外幣進行兌換。而Expedia調查指，香港年輕人平均每年去四至五次旅行，換句話說，每名年輕港人每年平均用剩3,000多元，其實是一筆不少的金額。

彼易科技最近推出ReadyTravel手機應用程式（App），用戶免費下載後，可以找尋ReadyKiosk的位置，然後帶同用剩的外幣鈔票，放進ReadyKiosk內，系統即時進行點算及驗證真偽。

保證最低兌換價

手機App即時顯示存入的外幣金額，用戶可以揀選兌換的貨幣，並即時獲悉兌換價，以及最遲何時交易。「ReadyTravel是P2P（Peer to Peer）的貨幣交換平台，當有人存入外幣，系統自動配對需要這種貨幣的用戶，其實不易知道後者何時出現，我們透過人工智能運算推斷，確保交易能夠完成。」

ReadyTravel與銀通合作，成為後者旗下APIX（應用程式介面交換平台）API可信服務合作伙伴（TSP）之一，現時十多家成員銀行使用平台，令ReadyTravel得以參考銀行的外匯價格，獲得更多演算交易數據，從而訂出兌換價。

用戶經ReadyTravel存入外幣，手機App顯示的兌換價是最低保證價格，最終成交價必定等於或優於這個價格。完成兌換後，用戶可以經手機App預約提取現鈔，或者將之轉化為電子貨幣；ReadyTravel即將與轉數快整合，屆時用戶可以將金額轉至登記的銀行戶口或電子錢包。
可支援80種貨幣

ReadyTravel較早前推出測試版本，邀請100名不同國籍的用家試用，收集意見以優化平台，因應這些用家的投票，暫時支援11種外幣，包括美元、日圓及歐元等，日後加入更多選擇，最多可支援80種貨幣。由於ReadyTravel剛剛起步，暫時只在科學園設有一部ReadyKiosk，預期於8月、9月陸續在市區、機場附近增加網點，方便用戶使用。

現時設於科學園的首部ReadyKiosk，外形類似一般ATM，可以存入及提取，另外尚有ReadyLite桌上型迷你兌換機，惟只能存入現鈔，不能提取。ReadyLite專為企業而設，方便經常接待旅客的企業，為旅客提供增值服務，據悉不少企業均感到興趣。目前用戶暫時可免費使用 ReadyTravel的兌換服務，當整個方案更加成熟，才考慮收費模式，傾向採用透明的定價方式，將較一般找換店及銀行更具競爭力。

Victor是「90後」，2011年畢業於香港科技大學全球商業與經濟學系，以一級榮譽畢業，其後加入投資銀行擔任助理副總裁，從事定息債券及債券衍生工具工作，收入不俗。Victor酷愛旅行，2014年與中學同學，即彼易科技共同創辦人梁毓剛（Edward），以及後者的朋友張施惠（Cynthia）結伴到冰島旅遊，大家均希望以最便宜及方便的方法解決出遊用錢的問題，惟當時並無良策，卻為創業埋下伏綫。

2015年Victor獲得Chevening獎學金，遠赴倫敦大學學院，攻讀商業分析與計算機科學專業理學碩士，主攻人工智能及數據科學。而作為留學生，他再次面對外幣兌換問題。修讀碩士期間，Victor開始在當地一間科技公司工作，以便完成畢業論文，研究人工智能，團隊共有四人，其中兩人是牛津大學博士，另一人是倫敦大學學院的碩士，令他獲益良多。

Victor於2017年畢業後返港，2018年與另外兩名創辦人成立彼易科技才辭職，他負責公司的戰略發展和產品管理。負責業務發展和合作夥伴關係的Edward，畢業於牛津大學生理科學，並擁有倫敦大學學院的優秀理學碩士學位，主修組織/工業和商業心理學，曾在內地物聯網製造公司工作，從事業務開發和新項目開發。

前後獲300萬元投資

Cynthia負責監管品牌以及指導公司的可持續發展，她畢業於英國巴斯大學工商管理系，並自學前端開發，曾在跨國企業擔任企業職務，而且還在英國和緬甸建立了多項社會活動，現時是聯合國顧問，為亞太區政府因應社會及青年發展事務提供意見。

三人合共投資約50萬元成立ReadyTravel，並且獲天使投資者投資約100萬元，足以支持公司一年營運。而他們憑創業意念，於去年初成為香港科技園旗下科技創業培育計劃的成員，獲得各方面的資助、津貼及支援服務。ReadyTravel再於7月獲得另一輪天使投資基金，合共約200萬元，作為業務發展資金，包括開拓其他市場。

今年初，ReadyTravel在新加坡開設辦公室，Cynthia長駐當地負責開發這個市場，公司並計劃進入泰國、日本等地，因為這些地區均有大量旅客到訪，協助解決旅客於當地用錢的問題。

以泰國而言，現金佔當地總交易量達七成，由於旅客無法使用當地的電子錢包，估計旅客使用現金的比率更高。有統計顯示，亞洲地區（不包括香港及內地），旅遊市場總值於2025年將達2,500億美元，平均每年增長率達6%，為ReadyTravel提供發展機會。

參考外國金融科技獨角獸

ReadyTravel因應外幣兌換，提供現金轉至電子貨幣，或電子貨幣轉至現金，以及電子貨幣轉至電子貨幣，三種模式的服務。Victor說：「縱觀全球，暫時只有ReadyTravel包攬三種模式，其他類似的服務供應商，大多只提供其中一種或兩種模式。」

英國的虛擬銀行（當地稱為challenger bank）Monzo，於2015年創立，最初只以手機App提供服務，其後推出預繳扣賬卡，後獲金融管理機構發出銀行牌照，現亦只提供數碼銀行服務，不設實體分行。

Monzo創下全球眾籌最快紀錄，於96秒內籌得100萬英鎊，其後不斷獲得大量資金，去年吸金8,500萬英鎊，今年新一輪集資規模達到1.13億英鎊，其估值於短短八個月內倍增至突破20億英鎊，成為英國身價最高的金融科技業者之一。

Revolut是英國另一間金融科技公司，據悉現時共有400萬名用戶，透過預繳扣賬卡及手機App使用服務，用戶可以兌換外幣及虛擬貨幣，並且進行P2P付款。用戶可透過ATM提取120種外幣，以及透過手機App傳送近30種貨幣，用戶還可以將Bitcoin、Ethereum或Litecoin等虛擬貨幣兌換為法定貨幣。

Revolut創立於2015年，2018年估值達17億美元，成為「獨角獸」，即估值逾10億美元的未上市科技創業公司。Revolut本身並不是銀行，與專門提供銀行基建服務的公司Modulr合作，為客戶提供其他銀行服務。「我們不排除參考以上兩間機構的發展模式，日後為用戶提供更多金融科技的體驗。」Victor說。