提早還款隨時被罰手續費！一文看清各大銀行提早還款政策
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提早還款可以節省利息嗎？
提早還款是指在貸款到期之前，提前清還部分或全部貸款。這一做法在私人貸款中尤為普遍，因為借款人希望減少未來的利息支出。選擇提早還款的主要好處包括減少利息支出和縮短還款期。當借款人能夠提前清還貸款時，可以顯著減少整體利息支出，從而改善個人財務狀況。此外，提早還款能讓借款人更快地擺脫債務壓力，增加財務靈活性。
各大銀行的提早還款條款比較
不同銀行對於提早還款的條款各有不同。例如，某些銀行可能會收取原貸款額1%至4%的提前還款手續費，而另一些銀行則可能提供免手續費的選擇。在此，我們列出了10家主要銀行及財務公司（如匯豐、中銀、恒生等）及其相應貸款計劃在提早還款時的具體條件和費用，以便讀者進行比較。
| 銀行 | 貸款計劃 | 提早還款手續費 | 其他條件 |
|---|---|---|---|
| 匯豐 | 萬應錢 | 本金結欠的2% | 交還所獲贈的推廣優惠 |
| 中銀 | 易達錢 | 本金結欠的2% | 根據貸款期的尚餘年數（不足一年亦以一年計算），每年需支付已批核金額的 1.5%（結餘轉戶） |
| 恒生 | 易得錢 | 未來一個月應還款項中不包括本金的部分，加上貸款本金結欠的2% | 這筆手續費最低為港幣300元 |
| 渣打 | 私人貸款 | 欠款結餘2.5% | 取得貸款後的7天內提前清還貸款毋須支付任何手續 |
| Welend | 私人貸款 | 不設手續費 | 借款人需要支付計算至提前還款日的所有利息 |
| 中信 | $mart Plus | 本金結欠的2% | / |
| UA | / | 未有提及 | / |
| 星展 | 定額私人貸款 | 每年貸款本金的1.5% | 據剩餘貸款年期計算，不足一年亦按一年計算 |
| 花旗 | 私人貸款 | 欠款結餘0.75%-1.5% | 最低收費為HK$100，不允許部分提前償還貸款，所有提前還款必須是全額清償 |
| Cashing Pro | 特快私人貸款 | 不設手續費 | 利息是按日計算的，因此即使客戶選擇提前還款，所需支付的利息僅計算到實際還款日為止 |
（以上條項截止2024年9月有效，詳細條項宜向個別銀行查詢）
了解了各大銀行的提早還款條件後，借款人應該仔細查閱自己的貸款合同，以確認具體條件和相關費用。查詢方式包括聯絡銀行客服或直接查看合同文件。
78法則對提早還款的影響
在計算提早還款是否划算時，「78法則」是一個重要的概念。這一法則解釋了在分期付款中，每期償還金額中本金與利息的分配比例。根據78法則，在初期償還中，利息所佔比例較高，而隨著時間推移，本金所佔比例逐漸增加。因此，如果借款人在貸款初期進行提早還款，可以節省更多利息。例如，如果一筆貸款金額為HK$210,000，實際年利率為6厘，分12個月償還，每月償還金額為HK$18,550。在第一期中，需要支付的利息為HK$1,938.46，而隨著每期償還，本金逐漸增多。如果借款人在第5期前進行提早清還，可能會發現剩餘幾期的利息總和低於提前還款所需支付的手續費。
在考慮提早還款時，借款人應該計算潛在的利息節省與手續費之間的關係，以確保做出明智的決策。同時，也可以考慮其他選擇，如轉貸或重組貸款，以獲得更好的財務管理方案。有些財務公司提供免罰息的提前還款選項，但有機會附帶特定條件，例如冷靜期或最低限額。因此，在決定是否進行提早還款之前，一定要仔細閱讀相關條件並與金融機構確認，以避免不必要的費用。
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提早還款需要支付手續費嗎?
般來說提早還款需要支付原貸款額的1%至4%作為手續費。
提早還款一定能節省利息嗎?
不一定,需要計算提早還款的總費用，包括手續費等，再比較節省的利息，才能判斷是否值得提早還款。
提早還款前需要注意什麼?
提早還款前需要了解各銀行的罰息期，計算提早還款的費用，比較節省的利息，看是否值得提早還款。
