入息證明｜7大快捷取得方法：附收入聲明樣本！自僱人士如何取得？
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入息證明是甚麼？
入息證明，是指能夠證明你每月平均收入的文件，是金融機構在審批貸款、信用卡、按揭等金融產品時的重要依據。對於普通打工族來說，最常見的入息證明包括糧單和出糧戶口的月結單；這些文件能夠清楚顯示你的收入來源和金額，證明你有穩定的經濟基礎。而對於自僱人士或經營生意的人士，稅單或銀行月結單通常會作為主要的入息證明文件。此外，商業登記證、強積金報表、公司財務報表等也可能需要提交，根據個人職業和收入情況而定。不論你從事何種職業，提供足夠且有效的入息證明能顯著提升你在申請金融服務時的成功率。
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需要入息證明的原因
一般而言，不論大家向銀行或財務公司申請私人貸款或敘造按揭，小至申請信用卡，都需要提交入息證明（例如糧單或銀行月結單），以證明自己的還款能力和財務狀況。因為相關機構需要根據這項資訊去作出審批。
以一般打工仔而言，他們都能以稅務局發出的糧單、銀行月結單、稅單、僱傭合約、強積金供款紀錄等等作入息證明，銀行會將這類人士分為有穩固收入（Solid Income）。
而自僱人士或創業做老闆的人士而言，他們的收入非固定。雖然銀行會將他們分類為非穩固收入（Non-solid Income）人士，但他們在提供入息證明（如稅單）和擁有良好的TU信貸評級的話，貸款獲批的成功率依然高。
事實上，如果大家能提供足夠入息證明，而TU信貸評分良好的話，較能獲批利率較低、貸款額較高的貸款。如果未能提供入息證明，市面上亦有些免入息證明的貸款產品，然而利率會較高，貸款額亦會較低。
除申請貸款產品之外，當大家申請政府津貼或資助時，都有機會要提交入息證明以證明自己符合申請資格。
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入息證明文件有邊啲？
以下參考各大銀行和財務公司的網站資訊，為大家整合一般常見可作入息證明的文件。除下列的文件以外，銀行和財務公司亦機會要求申請人提交更多文件作證明。以自僱人士為例，他們未必有報稅和強積金供款紀錄，而銀行或財務公司對他們的審批標準亦會與一般受僱的普通打工仔不同。
如果想知道如何取得這些文件，可直接點按下列文件。
現金出糧人士入息證明
現金出糧的人士平日收到報酬之後，將其存入同一個銀行戶口，並保留每月現金流的紀錄作為入息證明，包括平時保留現金或支票入賬的紀錄，留下支票副本，繼而附以銀行月結單作證明。此外，政府部分的資助亦會接受申請以收入證明書代替。
取得入息證明的7大方法
取得入息證明方法1. 僱傭合約
大家入職時一般都會簽署僱傭合約，列明僱傭雙方的責任，亦會清晰列明職位和薪金，大家應好好保存這些文件。然而，有些公司亦未必會有正式書面合約，僅口頭訂立；這個時候便難以提交僱傭合約作入息證明。如果你是有固定收入的受僱人士，可以直接向公司索取糧單。糧單通常會包括工作日期、職位、當月工資、花紅、津貼等資料，並蓋有公司章。這些文件是最直接的收入證明，銀行和財務機構普遍接受。
取得入息證明方法2. 索取糧單 格式應包括必要資料
雖然不同公司發放糧單的方法和格式都各有不同，但一般都會包括必要資料，例如工作和支薪的月份、職位、該月的人工、花紅、津貼等等資料。大家平時可以好好儲起糧單，以備不時之需。
取得入息證明方法3. 索取強積金供款紀錄
除糧單之外，大家還可以嘗試向公司索取強積金供款期紀錄作入息證明。香港法例規定，僱主必須在強積金供款後的七個工作天內向僱員發出供款紀錄，這些紀錄會列明僱員的入息、僱主僱員各自的供款額，以及供款日期。除向公司索取之外，大家亦可聯絡受託人查閱賬戶資料。
如果你需要入息證明，強積金供款紀錄也是一個有效的證明文件。不過，需注意並非所有的銀行或財務機構都會接受此文件作為入息證明。
取得入息證明方法4. 網上銀行月結單
今時今日，很多銀行都有提供網上銀行服務，大部分都會鼓勵客戶以電子形式收取月結單，取代實體信件。不論大家是需要出糧戶口的銀行紀錄，還是自僱人士所需的銀行紀錄，都應可登入網上銀行，再自行下載顯示有薪酬記錄的月結單。這些月結單可以作為入息證明，尤其適用於沒有糧單的自僱人士或自由工作者。經網上申請貸款的話，直接將檔案上傳便可；需要實體月結單的話，直接將其列印便可，部分網上銀行可保存最多七年的電子月結單，方便你隨時查閱和下載。
假如大家本身使用存摺的話，亦可即時開通網上銀行戶口，享受上述的電子月結單服務。
取得入息證明方法5. 向銀行付費領取戶口收支紀錄
如果你的收入記錄存放在銀行存摺中，且沒有定期「打簿」，當收支紀錄超過一定數量時，銀行可能會將其合併為「Net Back Items」。此時，你可以向銀行申請取回這些收支紀錄，但需支付服務費用（通常在HK$50-HK$200之間），且需要等待約一星期的時間。這些紀錄可以作為替代的入息證明。
取得入息證明方法6. 使用稅務局「稅務易」 下載稅單作入息證明
假如大家本身有「稅務易」帳戶，登入後便可在「稅務狀況」看到自己的評稅通知書，直接下載作入息證明。如果大家本身沒有用「稅務易」，一直以來都是填寫實體報稅表，再收取實體稅單信件，便謹記要好好保存這些文件。
這些稅單是可靠的收入證明，特別適合自僱人士使用。在系統內，你可以查詢並下載過去多年的稅單，用於申請各類金融產品。
取得入息證明方法7. 商業登記證、有效執業證書或商業執照
對於經營生意的自僱人士，你需要提供商業登記證及相關的執業證書來證明收入來源。這些文件應在公司註冊時已經取得，且應妥善保存。如果丟失了這些文件，可以向相關機構申請補發。例如，補發商業登記證可向商業登記署查詢。
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收入/入息證明樣本 現金出糧/申請政府資助適用
如果大家是為申請政府服務或資助而需要入息證明的話，好消息是部分政府部門會接受以聲明書作入息證明，大家可先行相關部門查詢是否接納以此作入息證明。
收入證明書樣本（受薪而沒有糧單或合約的人士）
以下是收入證明書的樣本，取自在職家庭及學生資助事務處學生資助處填寫及遞交綜合申請表格須知。大家可以到相關部門查詢證明書的要求。
這個樣本適用於沒有入息證明而又受薪的人士，即可能是沒有僱傭合約、糧單的人士。
收入證明書
茲證明 ____（香港身份證號碼____ ） 乃 受 僱 於 本 公 司 ， 職位是_____。在 2021 年 4 月 1 日 至 2022 年 3 月 31 日期間（如不足十二個月，請填寫上述時段內的實際受僱日期: ___年___月__日至___年___月___日），其總薪金(包括津貼、佣金、花紅、雙糧、假期工資等其他收入(包括香港、內地及海外)，但不包括僱員強積金／公積金供款）的全年總和為港幣_____元*。(請填報實際收入)
# 該職員每月工作時數為 __________小時／該職員於本公司擔任全職工作(每月工作120小時或以上) (只適用於0至3歲幼兒中心／幼稚園暨幼兒中心組別全日制學費減免申請)。
僱主簽名：_________
僱主姓名：_________
公司蓋章：_________
聯絡電話：_________
公司地址：_________
日期︰________
(注意：本證明書必須是正本，並備有公司蓋章及僱主聯絡電話。如有刪改／塗改，請僱主在旁加
簽。)* 如此職員支取薪金並非港幣，請註明貨幣種類。
# 請把不適用者全句刪除。
另外，大家亦可以參考這份在職家庭及學生資助事務處的收入自述書樣本。
自製入息證明得唔得？
當大家急需現金周轉時，或會一時產生自製入息證明的想法：不如找朋友幫忙，託人轉賬予自己，製造有固定收入的效果。坊間亦有些人士話或公司聲稱可以幫忙製造入息證明，其實這些是不是都是可行的呢？
事實上，這些做法都是違法的，大家千萬不要以身試法。這類行為都屬偽造文書，是刑事罪行。以找人幫忙做數為例，這不只是犯法，更有被騙取手續費的風險之餘，銀行和財務公司也很大機會會看穿這些技倆，最後不獲批貸款、被騙錢，還要惹上官非，非常不值。
如果是自僱人士，或會想到不如用自己的公司名義出一張糧單？然而，沒有實際轉賬支薪的紀錄的話，其實亦不會獲接納。如果是自己做生意或是自僱人士，最好還是準備生意帳目、稅單和銀行戶口結單作入息證明。
結論，大家還是從正常途徑準備所需文件去申請貸款比較好。
申請信用卡或私人貸款的入息證明
以下是一般申請信用卡或私人貸款需要的證明文件。 然而，不同銀行或財務公司亦可有所不同，亦有可能因應不同申請人的情況而需要提交額外的文件，以下資料僅供參考。
| 申請私人貸款的入息證明要求 | |||
| 受僱人士（固定收入） | 受僱人士（非固定收入） | 自僱人士 | |
| 所需的入息證明 | 最近的完整稅單；或
最近1個月的糧單；或 最近3個月的銀行月結單 |
最近的完整稅單及 最近1個月的糧單／銀行月結單；或最近3個月的糧單；或最近3個月的銀行月結單 |
最近利得稅稅單 及3個月公司的銀行月結單 |
| 申請信用卡的入息證明要求 | |||
| 受僱人士（固定收入） | 受僱人士（非固定收入） | 自僱人士 | |
| 所需的入息證明 | 最近的完整稅單；或
最近1個月的糧單；或 最近1個月的銀行月結單 |
最近1個月的糧單；或
最近3個月的銀行月結單 |
最近利得稅稅單及 3個月公司的銀行月結 |
申請按揭的入息證明
以下是申請按揭時，一般所需的證明文件，資料僅供參考。
| 申請按揭的收入／入息證明要求 | ||
| 受僱人士 | 自僱人士 | |
| 所需的入息證明 | 最近1個月出糧戶口月結單；或
最近1年的稅單；或 最新1個月的糧單；或 強積金報表；或 僱主發出信件，證明職位和收入 |
執業證明（專業人士）或商業執照及 商業登記證及 最近6個月銀行帳單、報表及 最近1年稅單或最新財務報表 |
無入息證明如何借錢 申請私人貸款？
假如大家最後真的無法找來入息證明，但仍希望申請私人貸款，便可考慮申請免文件貸款，而免入息貸款便是當中最常見的貸款產品。這類產品通常只會要求申請人提交香港身份證、電話號碼，部分財務公司或虛擬銀行更可豁免提交住址證明。
然而，這類豁免入息證明文件的貸款產品，一般會比要求交齊文件的貸款的利率較高，貸款額亦會較低。
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關於入息證明的常見問題
入息證明是甚麼？
入息證明，就是證明平均每月收入的文件。一般而言，以普通打工仔來說，常見的入息證明就有糧單、出糧戶口的月結單。以自僱人士則常以稅務局發出的稅單或銀行月結單來作入息證明。
自僱人士可以如何獲取入息證明？
其實銀行和財務公司都會接受自僱人士申請貸款，只是需要提供足夠的入息證明，證明申請人的收入和還款能力。例如，與業務有關的銀行月結單，一般會要求提交六個月，強積金報表、一至兩個年度的稅單、商業登記證、有效執業證書或商業執照。
可用作入息證明的糧單，其格式是怎樣的？
雖然不同公司所發出的糧單格式都或有些許不同，但仍然有些必要資料。一般而言，糧單應該包括公司名稱、僱員的職位、該月的薪金、花紅、津貼，並蓋上公司印章。
無入息證明可以敘造按揭買樓嗎？
首先，如果大家無法取得糧單、月結單這些資料，可以試以稅務局發出的評稅紀錄、強積金紀錄；如果大家是支票或現金出糧，平時可以保留票底副本；如果大家是日薪員工，可以嘗試提供專業證明。這樣或許仍能申請按揭。更多可參閱這篇文章：無稅單無入息證明 申請按揭有方法 ｜陳永鍵
假如此路不通，其實銀行還有另外一款按揭的審批，是根據申請人的資產水平以定。如果大家的資產淨值符合要求，即使沒有收入仍可申請按揭。
無入息證明／學生 如何申請信用卡？
如果是學生，還未有入息證明，便可選擇銀行和財務公司推出的大學生信用卡；申請這類學生信用卡一般都只需提交學生證明和住址證明。假如大家不是學生，而又無入息證明，便可考慮市面上沒有年薪要求的信用卡。
TU差、沒有入息證明 可以申請私人貸款嗎？
如果只是沒有入息證明，可以申請免文件貸款；然而，這類貸款仍會參考申請人的TU信貸評級。如果TU評級較差的話，或需考慮免TU貸款。
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甚麼時候需要入息證明？
一般而言，不論大家向銀行或財務公司申請私人貸款或敘造按揭，小至申請信用卡，都需要提交入息證明，以證明自己的還款能力和財務狀況。因為相關機構需要根據這項資訊去作出審批。 想知哪些文件可作入息證明之用？立即參閱本文。
無入息證明可以申請私人貸款嗎？
假如大家無法提供入息證明，便可考慮申請免文件貸款；然而，這類產品的利率較高，貸款額亦會較低。不妨先參閱本文，了解糧單以外，還有甚麼文件可作入息證明。
