免入息貸款2024 財務公司/銀行借錢免文件比較+現金回贈(9月最新)
免入息貸款2024 財務公司/銀行借錢免文件比較+現金回贈(9月最新)目錄
免入息證明貸款與優惠比較
| 貸款計劃 | 最低年利率 | 還款期長達 | 最高貸款額 | 貸款特色 | 優惠回贈 |
| 安信定額私人貸款 | 1.18% | 72個月 | HK$10萬以下均可免入息證明文件，即時知道批核結果，24/7經轉數快即時過數 | / | |
| WeLab Bank私人分期貸款 | 1.68% | 60個月 | 1,500,000 | 無需入息證明，最快1日過數 | / |
| 大新銀行分期「快應錢」 | 1.88% | 60個月 | 2,000,000 | 一張身份證即可借，毋須地址及入息證明，即時批核及提取貸款 | 高達HK$11,800現金回贈 |
| 星展銀行定額私人貸款 | 6.37% | 60個月 | 2,000,000 | 無須入息證明，由申請至確認貸款發放最快2分鐘完成，現金即時到手 | 高達HK$11,700超市現金券 |
*以上利率及優惠截至2024年10月14日，不時更新，一切以官方最新公布為準。
免入息貸款是甚麼？
免文件貸款
一般而言，大家申請貸款時，都要提供入息證明、住址證明和身份證，銀行或財務公司會根據申請人的還款能力和信貸評級批出貸款。「免文件貸款」的意思，即上述三項文件之中，其中一項毋須提交，就算是「免文件貸款」，並非代表三項文件都無須提交。
免入息貸款
「免入息貸款」，即毋須提交入息證明（如糧單、月結單、稅單）亦可申請的貸款產品，亦是較為常見的「免文件貸款」。免入息貸款適合現金出糧、Freelance或自僱人士。此外，市面上亦有些貸款產品，申請時無需提交入息證明之餘，亦無需提交住址證明。
銀行和財務公司都會提供免文件貸款/免入息貸款
講起「免文件貸款」，大家或會以為只有財務機構才有提供，其實不然。就傳統銀行而言，自從金管局容許銀行劃出部分資金作「新私人貸款組合」之用，不少傳統銀行都相繼推出免入息貸款。
除此之外，隨著虛擬銀行的出現，他們主打運用金融科技、大數據等技術，簡化並加快貸款審批的程序，也有提供免入息貸款，部分更標榜無需入息證明和住址證明。
免入息貸款好處
1. 無需提交入息證明 較方便
免入息貸款的最大好處是無需提交入息證明，免卻尋找入息證明、工作證明、糧單、銀行戶口紀錄等等的時間。加上，不是所有人都能提供入息證明
2. 適合沒有固定工作的人士
免入息貸款適合家庭主婦、無固定工作、炒散、自僱人士、Freelancer、現金出糧或日薪工作等等的人士。即使他們未能提供工作證明、糧單、入息證明，仍能申請免入息貸款，以解決現金周轉的問題。
3. 申請手續和過數速度快
免入息貸款一般都經網上申請，全程毋須親身到實體分行，整個申請、審批、過數過程相對較快。
申請免入息貸款的注意事項
雖然免入息貸款有很多好處，能夠短時間為無法提供入息證明的人士解決現金周轉的問題；但是，它也有其限制：
1. 利率較高
免入息貸款的年利率一般比需要提交文件的貸款較為高。如果大家事實上能提供入息證明或更多資料予銀行或財務公司，先申請一般有文件要求的私人貸款會較為划算，降低借貸的成本。
2. 貸款額較低
另一個關於申請免入息貸款的限制在於，其批出的貸款額一般較有文件要求的貸款產品較小。結合上段提及的利率因素，大家申請這類貸款產品之前最好先審視貸款額是否足夠，以及自己的還款能力。
3. 免入息貸款不等於免TU貸款
有些或許會以為免入息貸款必然等於免TU貸款，其實不然。銀行或財務機構仍會根據申請人的TU信貸評級作審批。如果大家的TU信貸評級差，但仍有借貸需要，可能要考慮免TU貸款；又或者，大家可以花點心思和時間，慢慢為自己的環聯信貸報告洗底。
回到目錄
【中銀分期「易達錢」限時優惠】以貸款代碼「ED」申請享高達HK$7,300現金回贈 貸款額高達HK$400萬或月薪18倍
回到目錄
免入息貸款和一般私人貸款有什麼分別？
免入息貸款和一般私人貸款的最大分別是，免入息證明的貸款額會比較小，貸款額一般只有10萬左右。除非你本身是某些銀行的原有客戶，則可於豁免提交入息證明文件的情況下借到更大額的貸款。虛擬銀行airstar則標榜運用大數據進行批核，免入息證明文件的情況下亦可申請貸款額高達100萬港元或月薪12倍的貸款。此外，免入息貸款的利率亦會比較高。
| 免入息貸款與一般私人貸款的分別 | ||
| 免入息貸款 | 一般私人貸款 | |
| 文件要求 | 身份證、住址證明
（部分更無需住址證明） |
身份證、住址證明、入息證明 |
| TU信貸記錄 | 會向TU查詢申請人的信貸報告 （部分機構或者豁免） |
會向TU查詢申請人的信貸報告 |
| 貸款額 | 較低 | 較高 |
| 利息 | 較高 | 較低 |
| 適合對象 | 家庭主婦、無固定工作、炒散、自僱人士、Freelancer、現金出糧、日薪工作等等 | 有固定工作、有入息證明的人士 |
免文件貸款：銀行和財務公司有甚麼分別？
向財務公司申請免入息貸款與向銀行申請的最大分別是，財務公司的審批過程一般較為寬鬆，速度較快，部分更會同時免TU；然而，利息會較高，貸款額會較低。
銀行都有提供免入息貸款
以往談到「免入息貸款」，主要都是由財務機構提供。自從2018年金管局發出指引，容許銀行在其個人貸款組合中劃出一部分作為「新私人貸款組合（New Personal-Lending Portfolio, NPP）」。自此之後，免入息貸款便不再只是由財務機構提供。沒有入息證明，而又有良好TU的人士，從此便多了一個申請免入息貸款的選擇。
「新私人貸款組合」，是指銀行在審批貸款時毋須硬性遵從傳統的方法，收集客戶的入息證明；而是可以運用金融科技，審批和管理個人貸款業務相關的信用風險。在指引推出初期，金管局曾規定銀行在新指引下的貸款總額不應超過資本基礎的10%。後來，金管局就沒有再要求銀行為「新私人貸款組合」設劃一上限，但仍要求銀行要因應風險設定此業務的上限。
免入息證明貸款常見問題
免入息貸款和免文件貸款是甚麼？
免文件貸款即入息證明、住址證明和身份證三者之中，毋須提交其中一項仍能申請的貸款產品；而免入息證明貸款則是常見的免文件貸款之一。
家庭主婦可以申請免入息貸款嗎？
可以。免入息貸款適合自由工作者Freelancer、家庭主婦、炒散工等，沒有固定入息的人士。
失業人士可以申請免入息貸款嗎？
雖然申請免入息貸款可以免除提交入息證明，但相關銀行和財務機構在批出貸款時都會考慮申請人的職業和收入，以衡量申請人的還款能力。如果失業的話，貸款仍有機會不獲批。
無工作證明、無住址證明可以申請免入息貸款嗎？
部分虛擬銀行或財務公司的免入息貸款，申請時無需提交工作證明和住址證明，其申請亦會被接納，大家可參閱上段比較。
免入息貸款等如免TU貸款嗎？
不是，免入息貸款還是受你的信貸評級所影響，因為銀行或財務機構都會依據你的信貸評級作貸款申請審批。
我應該借免TU貸款或免入息證明貸款呢？
如果你只是沒有固定入息而有良好TU信貸記錄的話，免入息貸款或許是合適的選擇。如果你沒有良好的TU信貸記錄，或需要選擇免TU貸款，其利率會比免入息貸款高。
免責聲明：本專頁刊載的所有投資分析技巧，只可作參考用途。市場瞬息萬變，讀者在作出投資決定前理應審慎，並主動掌握市場最新狀況。若不幸招致任何損失，概與本刊及相關作者無關。而本集團旗下網站或社交平台的網誌內容及觀點，僅屬筆者個人意見，與新傳媒立場無關。本集團旗下網站對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害概不負責。
免入息貸款和免文件貸款是甚麼？
免文件貸款即入息證明、住址證明和身份證三者之中，毋須提交其中一項仍能申請的貸款產品；而免入息證明貸款則是常見的免文件貸款之一。詳情請看本文。
家庭主婦可以申請免入息貸款嗎？
可以。免入息貸款適合自由工作者Freelancer、家庭主婦、炒散工等，沒有固定入息的人士。立即參閱本文，了解免入息證明貸款。
