免入息貸款2024 財務公司/銀行借錢免文件比較+現金回贈(9月最新)

按此快速前往不同段落 了解免入息貸款

• 免入息貸款是甚麼
• 免入息證明貸款的好處
• 申請免入息證明貸款的注意事項
• 免入息貸款和一般私人貸款的分別
• 了解銀行的免入息貸款
• 關於免入息貸款的常見問題

免入息證明貸款與優惠比較

*以上利率及優惠截至2024年10月14日，不時更新，一切以官方最新公布為準。

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免入息貸款是甚麼？

免文件貸款

一般而言，大家申請貸款時，都要提供入息證明、住址證明和身份證，銀行或財務公司會根據申請人的還款能力和信貸評級批出貸款。「免文件貸款」的意思，即上述三項文件之中，其中一項毋須提交，就算是「免文件貸款」，並非代表三項文件都無須提交。

免入息貸款

「免入息貸款」，即毋須提交入息證明（如糧單、月結單、稅單）亦可申請的貸款產品，亦是較為常見的「免文件貸款」。免入息貸款適合現金出糧、Freelance或自僱人士。此外，市面上亦有些貸款產品，申請時無需提交入息證明之餘，亦無需提交住址證明。

銀行和財務公司都會提供免文件貸款/免入息貸款

講起「免文件貸款」，大家或會以為只有財務機構才有提供，其實不然。就傳統銀行而言，自從金管局容許銀行劃出部分資金作「新私人貸款組合」之用，不少傳統銀行都相繼推出免入息貸款。

除此之外，隨著虛擬銀行的出現，他們主打運用金融科技、大數據等技術，簡化並加快貸款審批的程序，也有提供免入息貸款，部分更標榜無需入息證明和住址證明。

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免入息貸款好處

1. 無需提交入息證明 較方便

免入息貸款的最大好處是無需提交入息證明，免卻尋找入息證明、工作證明、糧單、銀行戶口紀錄等等的時間。加上，不是所有人都能提供入息證明

2. 適合沒有固定工作的人士

免入息貸款適合家庭主婦、無固定工作、炒散、自僱人士、Freelancer、現金出糧或日薪工作等等的人士。即使他們未能提供工作證明、糧單、入息證明，仍能申請免入息貸款，以解決現金周轉的問題。

3. 申請手續和過數速度快

免入息貸款一般都經網上申請，全程毋須親身到實體分行，整個申請、審批、過數過程相對較快。

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申請免入息貸款的注意事項

雖然免入息貸款有很多好處，能夠短時間為無法提供入息證明的人士解決現金周轉的問題；但是，它也有其限制：

1. 利率較高

免入息貸款的年利率一般比需要提交文件的貸款較為高。如果大家事實上能提供入息證明或更多資料予銀行或財務公司，先申請一般有文件要求的私人貸款會較為划算，降低借貸的成本。

2. 貸款額較低

另一個關於申請免入息貸款的限制在於，其批出的貸款額一般較有文件要求的貸款產品較小。結合上段提及的利率因素，大家申請這類貸款產品之前最好先審視貸款額是否足夠，以及自己的還款能力。

3. 免入息貸款不等於免TU貸款

有些或許會以為免入息貸款必然等於免TU貸款，其實不然。銀行或財務機構仍會根據申請人的TU信貸評級作審批。如果大家的TU信貸評級差，但仍有借貸需要，可能要考慮免TU貸款；又或者，大家可以花點心思和時間，慢慢為自己的環聯信貸報告洗底。

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免入息貸款和一般私人貸款有什麼分別？

免入息貸款和一般私人貸款的最大分別是，免入息證明的貸款額會比較小，貸款額一般只有10萬左右。除非你本身是某些銀行的原有客戶，則可於豁免提交入息證明文件的情況下借到更大額的貸款。虛擬銀行airstar則標榜運用大數據進行批核，免入息證明文件的情況下亦可申請貸款額高達100萬港元或月薪12倍的貸款。此外，免入息貸款的利率亦會比較高。

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免文件貸款：銀行和財務公司有甚麼分別？

向財務公司申請免入息貸款與向銀行申請的最大分別是，財務公司的審批過程一般較為寬鬆，速度較快，部分更會同時免TU；然而，利息會較高，貸款額會較低。

銀行都有提供免入息貸款

以往談到「免入息貸款」，主要都是由財務機構提供。自從2018年金管局發出指引，容許銀行在其個人貸款組合中劃出一部分作為「新私人貸款組合（New Personal-Lending Portfolio, NPP）」。自此之後，免入息貸款便不再只是由財務機構提供。沒有入息證明，而又有良好TU的人士，從此便多了一個申請免入息貸款的選擇。

「新私人貸款組合」，是指銀行在審批貸款時毋須硬性遵從傳統的方法，收集客戶的入息證明；而是可以運用金融科技，審批和管理個人貸款業務相關的信用風險。在指引推出初期，金管局曾規定銀行在新指引下的貸款總額不應超過資本基礎的10%。後來，金管局就沒有再要求銀行為「新私人貸款組合」設劃一上限，但仍要求銀行要因應風險設定此業務的上限。

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免入息證明貸款常見問題

免入息貸款和免文件貸款是甚麼？

免文件貸款即入息證明、住址證明和身份證三者之中，毋須提交其中一項仍能申請的貸款產品；而免入息證明貸款則是常見的免文件貸款之一。

家庭主婦可以申請免入息貸款嗎？

可以。免入息貸款適合自由工作者Freelancer、家庭主婦、炒散工等，沒有固定入息的人士。

失業人士可以申請免入息貸款嗎？

雖然申請免入息貸款可以免除提交入息證明，但相關銀行和財務機構在批出貸款時都會考慮申請人的職業和收入，以衡量申請人的還款能力。如果失業的話，貸款仍有機會不獲批。

無工作證明、無住址證明可以申請免入息貸款嗎？

部分虛擬銀行或財務公司的免入息貸款，申請時無需提交工作證明和住址證明，其申請亦會被接納，大家可參閱上段比較。

免入息貸款等如免TU貸款嗎？

不是，免入息貸款還是受你的信貸評級所影響，因為銀行或財務機構都會依據你的信貸評級作貸款申請審批。

我應該借免TU貸款或免入息證明貸款呢？

如果你只是沒有固定入息而有良好TU信貸記錄的話，免入息貸款或許是合適的選擇。如果你沒有良好的TU信貸記錄，或需要選擇免TU貸款，其利率會比免入息貸款高。

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