【信貸探射燈】信用卡「現金透支」「現金套現」分不清？ 利息相差超過30厘！｜持卡有So
撰文：Maggie ｜編輯：Charlotte、NicoleC ｜圖片：新傳媒資料庫、花旗銀行、東亞銀行、星展銀行、恆生銀行
信用卡「現金透支」VS「現金套現」利息差好遠
「現金透支」是以信用卡，在本地或海外的自動櫃員機提取現金，月息一般2.5厘，實際年利率高達35厘，而發卡銀行亦會收取約3%手續費，聽落並不划算。
至於「現金套現」則是從信用卡的信用額中套取現金，其中一個好處是申請手續簡便。因為信用額在發卡時已經批出，所以銀行毋須申請者繳交入息證明或身分證等文件，而且可透過網上、熱線或手機應用程式辦手續，幾乎24小時可申請，大約數天便可現金到手，成功批核後，款項會存入申請者的存款戶口。
其次是「現金套現」的利息較低，實際年利率最低僅為3厘左右，換言之，跟「現金透支」相差超過30厘。
信用卡「現金套現」上限為信用卡信用額
「現金套現」的貸款年期亦具彈性，大部分銀行更提供長達60個月還款期，但限制是貸款額上限為該卡的信用額，例如申請人的最高信用額為3萬元，獲批套現額2萬元後，信用卡便只剩1萬元信用額，直至還款為止。由於貸款額度取決於信用額，如果要大額現金周轉，就未能配合，而且一般都不能享受信用卡積分優惠。
注意個人化收費 花旗、東亞各不同
雖然「現金套現」申請方便、批核快，而且利息較低，不過大家在申請前，要特別留意收費，因為銀行一般只強調其最低每月手續費或月平息，實際會因應申請人的信貸狀況，以決定費用、套現金額及還款期等。
例如花旗「Quick Cash」套現分期計劃為例，特選Citigold客戶可享0.16%，實際年利率為3.58厘，而其他客戶的最低月平息為0.18厘，實際年利率達4.04厘。至於東亞「好用錢」現金兌現計劃在網上列明的最低實際年利率，則已計入現金回贈。所以大家在申請前，需要了解清楚銀行給予客戶的個人化手續費，以及實際利息成本。
而花旗銀行中，Citi Cash Back Card回贈率較高，按此申請。
例如東亞 Visa Signature卡就有4.4%回贈，按此了解更多！
星展「迅用錢」回贈高達5,000元
目前以星展「迅用錢」分期套現計劃提供的現金回贈最吸引，如在6月30日前成功透過網上申請，選用貸款額8萬元，還款期36個月的服務，即可獲現金回贈1,000元；如貸款額高於30萬元以上，還款期為60個月，更可獲現金回贈5,000元。
分期套現計劃回贈高達$5,000，按DBS Black World MasterCard了解更多！
恒生現金分期計劃 網上申請即獲$800
至於恒生的現金分期計劃，成功申請貸款額3萬-8萬元，還款期12及24個月的服務，便可獲贈Cash Dollars 100元；貸款額高於25萬，還款期為36個月以上，最多可獲贈500元。 如透過網上申請，最多更可額外獲贈300元Cash Dollars。
按恒生銀行信用卡了解更多
| 建行（亞洲）信用額套現分期計劃 | 花旗「Quick Cash」套現分期計劃 | 東亞「好用錢」現金兌現計劃 | 星展「迅用錢」分期套現計劃 | 恒生現金分期計劃 | |
| 申請手續 | 網上/電話 | 網上/手機應用程式 | 網上/電話 | 網上/電話 | 網上/電話/手機應用程式 |
| 最長貸款年期 | 60個月 | 60個月（批核金額HK$80,000以上） | 60個月 | 60個月 | 60個月 |
| 最低月平息 | 0.15厘 | 0.16厘 | 0.20厘 | 0.15厘 | 0.22厘 |
| 最低實際年利率 | 3.12厘（6個月還款期） | 3.58厘（Citigold客戶） | 3.72厘（包括現金回贈） | 3.39厘 | 4.61厘 |
| 提早還款費用 | HK$500 | HK$300 | 尚未償還之 兌現金額、所有利息及任何適用的手續費及相等於原兌現金額之百分之一（最少HK$300） | 支付餘下還款期應支付的利息 | 餘下期數的手續費及HK$300行政費 |
| 其他收費 | 不適用 | 1. 個人化
2. 設首次行政費，金額以套現金額及月平息計算 |
不適用 | 不適用 | 個人化 |
| 推廣活動 | 不適用 | 不適用 | 網上申請，高達HK$500現金回贈 | 網上申請現金分期貸款HK$300,000及以60個月分期，高達HK$5,000現金回贈 | 1. 成功申請高達$500 Cash Dollars
2. 網上申請，最高可獲額外$300 Cash Dollars |
| 推廣期 | 不適用 | 不適用 | 2019年6月30日 | 2019年6月30日 | 2019年7月24日 |
註：最低實際年利率為參考利率，包括銀行產品的基本利率，以及其他適用的費用和收費
