長者醫保費用太貴 怎麼辦

早前有朋友收到醫保續期通知後，大吃一驚，因為年保費加幅相當驚人，達7%。
由於這位朋友已年逾60歲，買的是高端醫療計劃，而且投保時又有病歷，保險公司要額外加收保費，即行內俗稱加loading。
所以保費基數很大，一年繳交40,000元。現在還要再加價7%，即一年要再多付約3,000元。

保費以幾何級數增

尤其是這位朋友，當初投保時的年保費，只是20,000多元，幾年間保費累計加幅逾五成，加幅確實有點難接受。
事實上，長者醫保加幅是驚人的。隨便拿一個自願醫保計劃為例，會發現60歲後的保費加幅，是以幾何級數上。
就以筆者朋友所購買的計劃為例，入住半私家病房、20,000多元墊底費，35歲年保費約是6,100元、36歲則是6,200多元，而40歲也只是6,700多元。每年加幅僅100元左右。

然而到65歲，年保費已升至25,000多元、66歲是27,000多元，70歲更已升至33,000元；若然80歲，保費更要51,000元。
這還未計及醫療通脹，根據Willis Towers Watson的《2024年全球醫療趨勢調查報告》，2018至2023年共六年間，每年的醫療通脹率，均介乎6.5%至8.3%，預計2024年也達到8.4%水平。
若然保費年年加幅都超過6%，現時65歲人士，在15年後，當年屆80歲時，可能年保費要高達六位數字。
若然像筆者的朋友要再加loading，保費隨時是一個天文數字。

很多長者已經退休，沒有工作，隨非一早已做好部署，有足夠的被動收入；否則，要如何支付如此高昂的保費？難道要取消保單去看公立醫療嗎？
筆者認為，其實也不用立刻取消醫療保單，可先考慮將計劃降級。
例如將半私家病房級別，降級至私家醫院的大房級別；又可考慮提高俗稱「墊底費」的自負額，再看看保費水平是否屬可負擔水平。

向保險公司申請打甩loading

若然保費有加loading，假如投保人已連續一段長時間能維持健康生活，相關病歷已經沒再出現，並有醫生證明健康狀況尤如普通人一樣，也可嘗試向保險公司申請取消loading，令保費下降。
當然，要打甩loading並不是易事，所以最好是在年輕沒有病歷時，購買醫保。

若然閣下財政充俗，也可為自己增添一份儲蓄危疾保。
因為儲蓄危疾保單可供斷，將來假如投保人真的負擔不起醫保保費，逼於無奈要取消醫保，也最少會有一份已供斷的危疾保障，減輕部分醫療開支。