長期年金的重要性

記得五年前投保人投保延期年金，不少人著重扣稅，並不介意有多少回報，只求盡快回本便行，所以一些短年期的計劃超受歡迎。
記得當時有某寶號推出的15年期計劃，供完五年後退保可全數取回本金，一推出很多人爭相購買，惹來濫用產品作避稅之嫌，最終被保監局叫停，最後該產品回本期亦修改至八年。
其後不少保險公司推出的延期年金，五年期供款的保證回報計劃，回本期大多在介乎八至十年間，也不會相差太遠。
所以基本上購買延期年金扣稅者，扣足五年稅後，保單要再多放三年，退保才不會蝕本。

年金期可派至終身

正當大家以為這些人士再購買新的延期年金計劃，應會選類似的計劃，豈料反而是較多人查詢長年期、甚至是終身的年金計劃。

所謂長年期，年金期通常都在20年以上，有些更長達30年。若以延期年金最早50歲開始派發年金，即該筆年金可派到70歲、甚至80歲。
至於終身年金一般派發期是60歲開始，有些派至100歲、有些108歲，有些甚至可派終身，意味年金期可達40年或更長。
客戶心態有此轉變不外乎三個原因。第一，隨著時間過去，距離退休的年齡愈來愈近。
五年前投保人可能還是40歲初，但現在已40歲中，甚至有人已經「入五」，他們也不得不面對退休部署問題。
筆者有一位平日善於投資理財的朋友，其每年的投資回報絕對高於延期年金的回報，但他近日也積極在找終身年金。他老實跟筆者說：「現在我還有精力睇實市況，調動資金，但我不敢保證，70歲後我是否還有此精神去理財。」

除退休需要外，第二個原因是過去五年投資市場相當波動，例如2020年爆發疫情，一度令全球投資市場下跌，但在各政府積極救市之下，2021年又反彈；但2022年卻在全球央行加息陰霾下，股債俱跌，不少投資者損手。
2023年3月又爆發美國地區銀行危機，正當大家對投資市場心淡之際，但美股卻升不停，很多已離場的人，眼白白看著全球股市大升，自己卻未能趕及搭順風車。而鍾情於買港股的朋友，更是看著別人手上的股票價格升，而自己手上的股票卻跌不停，百般滋味在心頭。

尋求有穩定回報工具

正因為他們對股市投資無所適從，有些人更因此蒸發了大部分手上資金，故現在反璞歸真，想尋求有穩定回報的工具，而年金的保證回報高正切合目前需要。由於愈長年期，回報便愈高，故多了人問津長年期產品。

最後一個原因是香港經濟環境轉變，五年前香港經濟仍有種欣欣向榮之感，但疫情之後經濟不斷下滑，即使全球復常，內地通關，香港經濟仍未見起色。大家對退休後的擔憂比五年前大，因而想趁目前仍有工作之時，盡快供一份長年期年金，鎖定回報，好讓自己退休後有一份穩定的被動收入。