港人內地求醫 醫療保險索償注意事項

香港的醫療保險分為傳統的醫療保及高端醫療保。大部分傳統醫保均屬於全球性保障，即香港以外地區的住院醫療均可索償。
惟要留意一些醫療費用較高的國家如美國，有機會有調整因子，即是只能賠償費用的五或七成半。內地醫療費用一般較香港便宜，大多不會有調整因子。
至於高端醫療有分保障地區，雖然一般會包括亞洲、全球及全球（除美國外），但可能少數計劃只保香港地區，這些計劃便不適用在內地。

內地醫院分三級十等

另外，要留意，很多保險公司會設有內地醫院網絡名單，投保人必須入住名單上的指定醫院才能索償。而這些醫院多數屬於三級公立醫院，有些更指定要入住三甲級。

原來內地醫院有三級十等之分，三級就是一、二及三級，第三級為最高級；每一級再細分為甲、乙、丙等，甲等為最好。第三級還設有特等，即三級特等為最高級別；三甲次之。
所以三甲醫院都是屬於級別很高的醫院，有較優質的醫療資源。惟三甲醫院很多都位於省會及大城市，鄉村小鎮未必有。
假如入住了一、二級或丙等醫院，則很大機會未必包括在保險公司的內地醫院名單之內。
惟保險公司近年從善如流，完善了大灣區的醫療保障，有些保險公司的內地醫院網絡已納入二甲公立醫院以及部分私家醫院。
部分保險公司亦設有免找數服務，但可能要入住指定內地醫院，以及必須提前申請。

有些更設有香港第二醫療意見，可安排內地客戶作遠程會診，甚至設內地陪診服務，相當貼心。
不過仍要留意保單條款，有些保險公司要求投保人是香港居民，假如常居地已經改為其他地方，例如在一年內在內地居住超過183天，便須向保險公司申報，以免索償時遇到麻煩。
目前有保險公司針對移居大灣區的港人甚至港漂，推出覆蓋大灣區的醫療產品，不但會有住院賠償，更包括內地門診，甚至癌症治療及腎透析，比一般醫保保障更多。
至於一些只北上消費的港人，假如有買旅遊保，一般都包內地醫療，惟通常只保意外入院，不保生病的入院治療費用。

另須留意一點，在內地入院，通常要先付入院保證金，惟很多旅遊保均設「中國緊急支援保險卡」，有此卡入住指定醫院一般可豁免入院保證金，避免因現金不足而延誤接受治療的時機。
上述只是醫療保的普遍保障，每間公司的條款都不同，箇中或有差異，所以應聯絡保險代理或經紀，進一步了解自己的醫療保障是否完善，方為上策。