消委會虛擬保險｜5大投保前注意重點：保費相差7成

消委會虛擬保險｜1. 虛擬保險與傳統保險的不同

虛擬保險與傳統保險公司之間最大的區別在於中介人的角色。虛擬保險公司通常沒有中介人，這意味著您可以直接購買保險，無需繞過中間人。然而，如果您對虛擬保險產品有疑問，一些虛擬保險公司提供聊天機械人（Chatbot）來幫助解答一些簡單的問題。但是，根據我們的研究，聊天機械人的表現並不一致，有些甚至答非所問。

「安我保險」、「OneDegree」和「眾安人壽」是三家提供聊天機械人服務的公司。然而，消委會報告反映，這些聊天機械人的回答往往與他們自行搜尋的信息無異，且有時答非所問。這引起了消費者的困惑，因此，在選擇虛擬保險公司時，不應僅依賴聊天機械人的幫助。

消委會虛擬保險｜2. 自願醫保申請身份認證的不同

保監局要求虛擬保險公司在處理網上遞交的保險申請時，核實客戶的真實身份。然而，不同虛擬保險公司的要求各不相同。在這方面，「安我保險」要求提供香港身份證號碼，但不需要上傳身份證明文件。而「保泰人壽」和「眾安人壽」則要求上傳香港身份證副本，其中「保泰人壽」還要求投保人掃描身份證和拍攝自拍錄像。

消委會虛擬保險｜3. 自願醫保標準計劃不同年齡保費相差巨大

自願醫保標準計劃是虛擬保險中的一個重要選擇，但不同虛擬保險公司對不同年齡段的投保費用存在顯著差異。消委會比較了三家虛擬保險公司在不同年齡段的投保費用，結果顯示初生後15日的男性，年度保費相差約74%。另一方面，80歲的男性，投保費用的差距更超過60%。女性的情況也類似，80歲年齡段的女性，投保費用相差逾5成半。

因此，在選擇自願醫保標準計劃時，應仔細考慮您的年齡和性別，以確保您不會支付過高的保費。不同虛擬保險公司的價格差異可能對您的財務狀況產生重大影響。

消委會虛擬保險｜4. 個人資料的隱私風險

消委會的調查還發現，虛擬保險公司的私隱政策存在某些風險。所有公司的「個人資料收集聲明」都提到投保人的個人資料可能會被用作直接推廣或促銷。而且，這些公司對個人資料保存期限的描述非常模糊，只有「安我保險」明確說明在業務關係終止後，消費者的個人資料會被保存7年。其他三家公司則未清晰說明保存資料的具體年期。

消委會虛擬保險｜5. 保監局與消委會提醒

最後，保監局和消委會提醒消費者在選擇虛擬保險時應格外小心。建議注意以下事項：

1. 注意網絡安全，慎防假冒或虛假的網站平台，以及避免使用公共無線網絡或公共電腦進行投保。
2. 投保前，詳細查閱保單條款，了解保障範圍，並在填寫表格時仔細閱讀問題，不要草率作答，以免影響申請和日後的索償結果。
3. 虛擬保險公司一般會在合約期屆滿前以書面形式通知投保人，但由於它們沒有中介人提醒，投保人應自行留意通知，以免錯過重要信息。
4. 在購買保險時，請評估您的實際需求和財務狀況，特別是購買長期保險，不要因宣傳或優惠而輕率投保。
5. 注意虛擬保險公司的私隱政策，如果希望更改個人資料的用途，應以書面形式向保險公司提出要求。

在選擇虛擬保險時，這些關鍵因素和注意事項都至關重要。希望本文能為您提供有價值的信息，幫助您挑選適合的虛擬保險，以確保您的未來得到適當的保障。

消委會虛擬保險常見問題

問題1：虛擬保險和傳統保險之間有什麼不同之處？

• 答案1：虛擬保險和傳統保險最大的不同之處在於中介人的角色。虛擬保險公司通常不需要中介人，您可以直接在線上購買保險，無需通過代理人、銀行或經紀人。但如果您需要幫助或有疑問，一些虛擬保險公司提供聊天機械人（Chatbot）以回答簡單的問題。然而，聊天機械人的表現因公司而異，有些可能無法提供滿意的答案。

問題2：不同虛擬保險公司對自願醫保申請身份認證有何不同？

• 答案2：保監局要求虛擬保險公司核實客戶的真實身份。然而，不同虛擬保險公司的要求各不相同。例如，有的公司要求提供香港身份證號碼，但不需要上傳身份證明文件，而其他公司則要求上傳香港身份證副本，甚至要求拍攝自拍錄像。在選擇虛擬保險公司時，應詳細瞭解身份認證的要求，以符合您的需求。

問題3：不同年齡段的人在自願醫保標準計劃中，虛擬保險保費相差有多大？

• 答案3：自願醫保標準計劃的保費在不同年齡段之間存在顯著差異。根據消委會的比較，初生後15日的男性年度保費可能相差約74%。另一方面，80歲的男性，保費差距可能超過60%。女性的情況也類似，80歲年齡段的女性，保費相差逾5成半。因此，選擇自願醫保標準計劃時，應根據年齡和性別仔細考慮，以確保不支付過高的保費。

問題4：虛擬保險公司的私隱政策存在哪些風險？

• 答案4：根據消委會的調查，虛擬保險公司的私隱政策存在某些風險。所有公司的「個人資料收集聲明」都提到投保人的個人資料可能會被用作直接推廣或促銷，並且對個人資料保存期限的描述模糊不清。只有「安我保險」明確說明在業務關係終止後，消費者的個人資料會被保存7年。其他公司則未清晰說明保存資料的具體年期。在考慮購買虛擬保險時，應留意這些風險。

問題5：保監局和消委會有哪些提醒？

• 答案5：保監局和消委會提醒消費者在選擇虛擬保險時應格外小心，建議注意以下事項：

1. 注意網絡安全，慎防假冒或虛假的網站平台，以及避免使用公共無線網絡或公共電腦進行投保。
2. 投保前，詳細查閱保單條款，了解保障範圍，並在填寫表格時仔細閱讀問題，不要草率作答，以免影響申請和日後的索償結果。
3. 虛擬保險公司一般會在合約期屆滿前以書面形式通知投保人，但由於它們沒有中介人提醒，投保人應自行留意通知，以免錯過重要信息。
4. 在購買保險時，請評估您的實際需求和財務狀況，特別是購買長期保險，不要因宣傳或優惠而輕率投保。
5. 注意虛擬保險公司的私隱政策，如果希望更改個人資料的用途，應以書面形式向保險公司提出要求。