2024短期儲蓄保險比較|最高回報4.8厘 供款期、供款額及產品一覧
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儲蓄保險是甚麼
儲蓄保險的5個好處
短期儲蓄保險比較
比較儲蓄保險4大須知
儲蓄保險比較時的常見問題
儲蓄保險是甚麼?
儲蓄保險是一種保險產品,旨在提供風險保障和儲蓄功能。它結合了傳統保險和儲蓄,可以讓投保人定期支付保費,同時積累儲蓄,一般而言,保險公司會將保費中的一部分作為儲蓄,並按照保單條款約定的利率進行利息累積。在保單到期時,投保人可以獲得儲蓄金額,並可能還會有其他的保障回報。
此外,儲蓄保險也可以提供身故賠償和其他附加保障,以滿足投保人不同的需求。儲蓄保險類型眾多,包括儲蓄壽險、保證入息壽險計劃、年金計劃和萬用壽險等,投保人可以根據自己的需求和風險承受能力選擇合適的保險產品。
儲蓄保險的5個好處
1.保守型的理財工具
儲蓄保險是一種保守型的理財工具,對於風險承受度較低的人來說是一個不錯的選擇。
2.儲蓄成份
市面上有很多種儲蓄保險,例如儲蓄壽險、保證入息壽險計劃、年金計劃和萬用壽險,這些保險均有儲蓄的成份。
3.定期繳交金額
投保儲蓄保險的人需要定期向保險公司支付一定金額,這有助於逐漸積累財富。
4.保障身故賠償
儲蓄保險在保單有效期內還可以提供身故賠償,給予保障。
5.稅務優惠
符合條件的年金計劃可以享有年金扣稅的優惠,這不僅可以增加退休保障,還可以節省稅款。
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短期儲蓄保險比較
保單年期3年:
保險公司 | 保險產品 | 供款期 | 最低總供款額(HKD) | 期滿保證回報率 |
立橋人壽 | 喜盈於「息」三年儲蓄守護保2 | 1年或預繳 | $6,000 | 3.68% |
中銀人壽 | 目標三年保險計劃 | 2年 | $150,000 | 2.99% |
眾安人壽 | ZA 儲蓄保 | 1年或預繳 | $1 | 2.50% |
富邦人壽 | 3年儲蓄易網上保險計劃 | 1年或預繳 | $20,000 | 2.38% |
富邦人壽 | 3年儲蓄易網上保險計劃 | 2年 | $20,000 | 2.26% |
保單年期5年:
保險公司 | 保險產品 | 供款期 | 最低總供款額(HKD) | 期滿保證回報率 |
立橋人壽 | 喜盈於「息」五年儲蓄守護保2 | 1年或預繳 | $6,000 | 4.08% |
滙豐保險 | 滙捷儲蓄保險計劃 | 1年或預繳 | $40,000 | 2.20% |
萬通保險 | 保證回報儲蓄計劃 | 1年或預繳 | $80,000 | 2.20% |
滙豐保險 | 滙捷儲蓄保險計劃 | 2年 | $40,000 | 2.16% |
恒生保險 | 五年儲蓄人壽保障計劃 | 2年 | $14,400 | 2.10% |
比較儲蓄保險4大須知
由於儲蓄保險的種類繁多,不同的保險公司和產品在保障內容、保險期限、費用等方面都有所不同,因此要比較儲蓄保險產品時需要考慮多方面的因素。以下是比較儲蓄保險時需要注意的幾點:
1.保障內容
不同的儲蓄保險產品在提供保障方面可能有所不同,例如一些產品可能提供更全面的保障,包括意外傷害、重大疾病等,而另一些產品可能只提供基本的身故賠償保障。
2.保險期限
儲蓄保險的保險期限可能從數年到數十年不等,保險期限長短會直接影響到保障費用和儲蓄回報。
3.費用
不同的儲蓄保險產品在費用方面可能有所不同,包括保費、管理費、保障費等。需要注意的是,一些產品可能提供更高的儲蓄回報,但保費相對也會更高。
4.風險等級
儲蓄保險產品的風險等級也有所不同,投保人需要根據自己的風險承受能力選擇合適的產品。
在比較儲蓄保險產品時,需要綜合考慮以上因素,並通過比較各家保險公司的產品資訊和評價,選擇最適合自己的產品。建議投保人在選擇儲蓄保險前,應詳細閱讀保險條款,了解保障內容和費用,並考慮風險承受能力和長期投資規劃。
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儲蓄保險比較時的常見問題
問1. 儲蓄保險呃人?
答:不少人簽了保單才覺得回本期太久,供款期間不可能取回本金;或者直至有分紅、有回報時,才驚覺保證回報不如預期,並認為是「被氹入局」。投保人在購買儲蓄保險前應詳細了解其條款、投資回報率和風險,並根據自身的財務狀況和風險承受能力做出明智的決策。
問2. 儲蓄保險在退保時有錢退?
答:短期儲蓄保險有可能存在提前退保的風險,特別是在保險期間短且提前退保的時間點越靠近投保日期,損失可能越大。此外,與銀行存款不同,短期儲蓄保險並不受到存款保障計劃的保護,因此,保險公司的營運和財務狀況非常重要。如果保險公司無法履行其保單的財務和合約義務,保單持有人可能會失去所有已繳保費和保障。因此,投保人應該在購買短期儲蓄保險前仔細評估風險和條款,並選擇穩健可靠的保險公司。
問3. 如何選擇最適合自己的儲蓄保險?
答:要尋找最適合自己的產品,就要先考慮自己的投保目標。主要有兩大類,一以投資為主,包括儲蓄壽險、帶有保證入息的壽險計劃、年金計劃、萬用壽險,若以保障為主,人壽保險及危疾保險則較為合適。
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