家族病史如何影響核保決定

投保人壽保險時，申請表都會要求申報家族病史，主要是父母及兄弟姊妹等直系親屬於60歲前的病歷，其他親戚像姨媽姑姐叔伯舅父等毋須申報。
申報的病歷主要是針對癌症、冠心病、糖尿病、柏金遜症、中風、以及其他遺傳病如俗稱老人痴呆的亞茲海默氏症、家族性大腸腺息肉病、家族性心肌病等，一些小病或非遺傳病如傷風感冒、白內障等等則毋須申報。
因為在醫學角度上，近親若在年輕時患有上述遺傳病，自己患病的機會亦會較高。所以在保險公司轉移風險的角度，會對有家族病史的投保人有較嚴格的核保要求。

影響核保決定的五個因素

但是否直系親屬曾確診上述病症，自己便沒有資格買保險呢？也不一定。

因為保險公司一般會根據直繫親屬所患的疾病種類、發病年齡、發病人數、投保人年齡、以及所投保的保險險種，作出核保決定。

（一）家族患病人數

例如家族有兩名或以上於年輕時確診同一種病症，則很大機會有上調保費、添加不保事項或拒保的情況。
如果只有一名成員確診，則仍有機會用標準保費投保；若是兩人有病史，一人是患癌症，另一人是糖尿病，兩種病關連性不高的話，也是有機會用標準保費投保。

（二）病症種類

病症方面，一般而言，癌症的核保要求普遍會較嚴格，不過亦要視乎所患的是甚麼癌症，因為乳癌及大腸癌的核保要求也各有不同。
另有些保險公司特別看重柏金遜症、糖尿病等病症，會有一套較嚴格的核保準則。

（三）病發年齡

至於家人病發年齡，一般而言，家人在60歲以後病發，核保條件會較寬鬆。
個別疾病可接受較低的病發年齡，例如家中只有一名直繫親屬於40歲或以後確診乳癌，有個別保險公司都可以接受用標準保費投保危疾、住院等險種。

（四）投保人年齡

有些保險公司也會考慮投保人年齡，例如有個別保險公司，在柏金遜症核保時，如果投保人已達65歲，又沒有神經系症的相關疾病或病史，就算有家人確診柏金遜症，都有機會用標準保費投保。

（五）投保險種

最後是保險險種，人壽保險獲得標準保費的機會較大；危疾及住院則較為嚴格，主要視乎所患的是甚麼病。
例如家人患的只是糖尿病，由於糖尿病引發癌症的機會較小，在癌症保障、甚至危疾等險種，較大機會獲得標準保費。

當然，上述所講只是一般情況，僅供參考，影響核保決定因素還有很多，而且不同保險公司的核保準則都不同，最終決定還是取決於保險公司。最好還是向保險代理或保險公司查詢。