旅遊保險比較 手機被偷不是間間有得賠

若上網搜尋旅遊保險，每份旅遊保險都宣稱提供全面保障，但實情是若睇漏受保範圍和條款，損失隨時不受保，旅客便要自行承擔。
無時間逐份旅遊保險比較？今期將會從個人財物保障和行程受阻這兩方面，比較市場上旅遊保險產品的保障範圍，保障項目一目了然，就可以留更多時間準備行程。
為方便比對，以下統一以各家保險公司，其旅遊保險最高級別的計劃作比較。

護照被偷補領費可索償

在旅遊期間，包括手機、手提電腦和相機在內的財物，無論是被偷竊，或者因為意外而導致遺失或損毀，都屬於個人財物保障範圍內。
以旅程途中手機被盜為例，蘇黎世、安聯、藍十字及忠意保險的旅遊保險，都把手機列入受保範圍內，但賠償金額可以相差一倍。
賠償金額最高的是安聯的旅遊保險，其單次來回旅遊保險金計劃，提供5,000元的流動設備被盜竊保障；最低的是忠意旅遊保，手提電話遺失/損毀保障額為僅2,500元保障額。
至於蘇黎世一款「易起行」旅遊保優遊計劃，和藍十字智在遊尊尚計劃，都為手機遺失或毀壞提供3,000元賠償。

不過，也不是每款旅遊保險都把手機列入受保範圍內，例如保誠精選「旅遊樂」和AXA安盛「卓越」豐盛優遊樂計劃，不論是否投保最高級別計劃，都不保手機遺失或毀壞。
另外，在外旅行最怕就是遇到扒手，不見現金事少，若信用卡被偷而遭到盜用，甚至是護照這類簽證被偷，補領手續亦涉及額外費用。
旅遊保險都有涵蓋相關損失，藍十字智在遊尊尚計劃提供總額30,000元的「旅行證件遺失保障」，賠償因盜竊、搶劫、爆竊或意外而遺失旅遊證件的補領費用。
同時，前往補領地點所需的額外交通及住宿費用都在該計劃的受保範圍內，同用30,000元上限，交通及住宿費的每日賠償上限為2,000元。

另外，保誠精選「旅遊樂」旅遊保，也為旅遊證件被盜而所需的補領費用，以及因而引致額外的海外住宿及交通費用，提供20,000元總賠償額。
相比之下，蘇黎世「易起行」旅遊保優遊計劃，遺失旅行證件補領費用，只提供3,000元賠償，亦不包括賠償額外的交通及住宿費。

須事發後24小時內報案

若個人財物不幸被盜竊，有需要向保險公司索償，到理賠程序也有不少要注意事項。
首先，保險公司一般會要求受保人提供證明文件，並符合保險公司指定要求。例如，必須於事發後24小時內，向當地警方報案，並於申請索償時提供有關的書面證明。
另外，保險公司有機會要求提供索償產品的單據，以證明個人財物損失的價值，藉此作出相應賠償。

要注意，賠償金額並不一定等於購買物件時的價錢，保險公司或因應財物折舊和耗損程度，評估最終的賠償金額。
舉例，安聯單次來回旅遊保險金計劃列明，物品會因為使用年期及損耗，而賠償所餘下的折舊值。其中，電子設備及附件價值，會每年扣減30%。
去旅遊另一有機會遇到的情況，是旅程受到延誤，最常見是飛機延遲起飛。
旅遊保險都有提供相關的保障，一般要求延誤時數要五至六小時，才符合獲得賠償得門檻。
AXA安盛 「卓越」豐盛優遊樂計劃，其最高級別的優悅計劃，便要求旅程延誤需達六小時或以上，才可以獲得每六小時3,000元的現金津貼。

航班延誤低至3小時獲津貼

同時，因旅程延誤六小時或以上，引致不可退還的住宿按金或費用，或錯過活動的不可退還的按金或費用，該計劃都會提供3,000元賠償，連同現金津貼，總賠償額最多為10,000元。
藍十字智在遊尊尚計劃，同樣以延誤六小時為索償門檻，每六小時延誤，可獲300元現金津貼，上限為10,000元。
至於蘇黎世「易起行」旅遊保優遊計劃，當航班啟程延誤超過三小時，已提供300元津貼。
要留意，保險公司定義旅程延誤，限於指定事故。常見的保障事故，包括罷工或其他工業行動、劫機、惡劣天氣，以及公共交通工具因機械故障等。
若是因為受保人遲到機場、碼頭或車站所致 則不在受保範圍內；另外，在投保時已存在的罷工或工業行動，或者因航空管制而導致的旅程延誤，都有機會不受保。

受保人最好亦向運輸機構索取書面證明，列明延誤的小時數目及延誤原因，作為理賠時的書面證明。
舉例，安聯旅遊保險列明，沒有提供公共運輸工具的書面證明，將不受保障。