政府年金與私營年金大不同 想自製長糧 可以咁揀 | 理財入門 | 香港年金計劃
撰文：李振豪 ｜ 圖片：新傳媒資料室、網上圖片
即享年金與延期年金的分別
現時本港市場有兩大種類年金計劃，一是政府主導推廣的即享年金，二是私人保險公司的延期年金。
即享年金，即參與者先一次過以整筆金額作投資，然後在之後一年開始每月提取年金金額，直至終身。
推動港人建立年金概念
政府公共年金方案預期於明年中推出巿場，以65歲一次過繳付100萬元保費為例，男性投保人最多即時每月收取年金約5,800元，直至身故，年金率7厘；
而女性投保人最多即時每月收取年金約5,300元，直至身故，年金率6.4%。
年金將由外匯基金管理，免徴管理費。有業界人士指計劃吸引，並稱有助於教育市民接受年金概念，對保險業亦有利。
至於延期年金，指第一次供款時間與第一期派發年金時間有差距，通常是供五年、十年、甚至二十年款，然後不即時取用，而存放在戶口内積存生息，到往後指定的時期才開始每月派發，直至終老。
私人保險公司如美國萬通（Mass Mutual）、永明金融（Sunlife）和英國保誠（Prudential）均有推出一些優質的年金計劃。
就年金提取方面，投保人可以選擇自己最合意的方式，定期每月收取退休儲蓄，無期可分為10年、15年和20年。
如果無即時資金需要，可累積所得的年金金額以賺取利息，直至年金期結束為止；若投保人於年金期內身故，可選擇由受益人繼續收取餘下的年金金額，直至年金期結束為止。
再者，儲蓄期內，投保人可選擇附加不同的額外保障，如失業及傷殘保障，可確保在遭遇不幸意外而無法支付保費時，保單仍能繼續有效。
可選提供額外保障
又例如投保人被確診患上末期危疾，將獲提前支付身故賠償額，以安心渡過困難時刻。
至於自選危疾保障，則是投保人診斷患上任何一項受保的疾病時，計劃將作出整額現金賠償。
投保人亦可直接把財富轉移給您選定的受益人，不會因遺囑認證手續而延誤。
總括而言，兩類年金方案能切合不同人生階段的需要，在職人士適宜用延期年金，可自行選擇適合的供款期，然後靜待供款在戶口內増值，留作退休用。
而65歲退休人士只能選擇即享年金，然後在次年開始享用。
善用此兩個方案，互相補足，退休安排就十分完美了。
