定存轉派息基金 賺高息增收入

在了解過Chris的財政狀況，投資目標與作出風險承受評估後，筆者認為，當70萬元定存到期時，可考慮將當中的50萬元，投放到股債混合派息基金，獲得每月派息，這可有助額外增加每月入息，但需留意當中的派息年利率非保證，並可能會影響基金的價值。
其餘20萬元（相當於六個月生活費）則留作應急資金，以備不時之需。

股債混合基金平衡風險

股債混合基金的最主要作用，是讓投資組合涉獵到股票及債券兩類資產組別，在波動的市場環境當中，為投資者的組合達至較平穩之效果。
此外，專業的基金經理會按市況而作出調動；再者，投資一隻混合型基金，可能會讓投資者更容易管理和檢視其表現，但投資者亦要留意投資單一基金會有過分集中的風險。

踏入後疫情時代，環球經濟有望逐漸回穩，有機會帶動股票市場，但同時須留意下行風險。
因此，股債混合基金可能是較適時的選擇。例如一些股債混合基金，其資產三分之一投資於股票；三分之二投資於債券，便能做到「進可攻、退可守」。
市場上有些股債混合基金，還會每月派息。假如年息率約7厘至8厘，以投入50萬元計，每月就可獲派介乎2,900至3,300元。
金額看似不多，惟一年下來，也有近35,000至40,000元「額外」收入，如果基金價格上升，更可能財、息兼收。
這樣一來，每月派息加上本身的盈餘，每月可儲蓄金額便有所增加。倘若Chris將來收入增加，可再考慮將部分儲蓄，投放到分紅儲蓄保險計劃，作為長遠的退休保障安排。

當然，分紅儲蓄保險的預期回報，由保證及非保證回報組成，讀者需留意保險公司公布的「紅利實現率」（Fulfillment Ratio）。紅利實現率越接近100%，表示保險公司接近達到銷售時預期的非保證利益；反之亦然。
若紅利實現率高於100%，即實際派發的金額高於銷售時利益說明所述的金額。但值得注意的是，過往表現並不能作為將來的指標，實際回報可與預期回報有差異。
最後，提提讀者，不同保險公司的保險計劃之保障、保費、條款及細則等各有差異。
另外，不同基金公司的基金之條款及細則等各有差異，在作出任何投保/投資決定前，應留意該計劃之詳情。如有需要，可考慮尋求獨立專業顧問意見。