無公司團體醫保點好 門診保險幫手慳診金︳保險知識

在考慮投保門診保險時，除比較價錢外，更重要留意保障範圍涵蓋哪些醫療費用。因不同保險公司的門診保險，其範圍或有分別。門診保險除了保基本的普通科西醫門診費用外，部分會把保障延伸至中醫、物理治療師及脊醫等治療費用。不同門診保險的保障涵蓋範圍有窄有闊，部分門診保險亦會對不同的門診服務，設有每年診症次數上限。

無限次門診上限

截至本週一（6月3日），現時坊間的門診保險，大多數容許受保人，每年可以無限次看普通科門診。但對於延伸保障，例如中醫門診，大部分都有限制受保人每年看病的索償次數，普遍由每年10次至15次不等。以保誠精選「診療寶」為例，中醫門診和專科門診的每年看病上限為10次和15次。

假若受保人有頑疾，必須定期看中醫調養身體，或者老人家與小朋友看醫生的次數，可能比一般成年人多，在購買時，便要留意門診保險是否能應付到有關需要。

虛擬保險公司Avo的Avo OutpatientGuard 門診保險（Plus）便採用另一種計法，不分門診類別，所有門診服務共用全年100次的診症上限，變相受保人可以更有彈性。

留意自付費水平

若想更彈性，網上保險公司Blue的WeMedi門診保，其保障範圍涵蓋的八個類別門診服務，包括普通科、專科或中醫門診等，都不限受保人每年診症次數。雖然不限診症次數，但相應受保人要支付較高的自付費。以普通科門診，包三天基本藥物為例，WeMedi門診保設有自付費220元。即受保人必須自行分擔220元的診症費用，以門診收費介乎300至500元不等計算，投保WeMedi門診保後，每次看普通科門診可以慳到80至280元。

因WeMedi門診保有較高的自付費，其保費也是市場上最低。該門診保的保費為388元，由即日至7月12日，用優惠碼投保WeMedi門診保，首年保費可減至20元。

至於其他保險公司的門診保險，以普通科、中醫門診及專科門診為例，自付費金額介乎30至80元不等，其保費會相對較高，基本以每年上千元起。留意完診症上限和自付費，也要注意門診保險所覆蓋醫生數目，因絕大部分的門診保險，都只限其網絡醫生才受保。

以藍十字一站式門診醫療寶為例，其網絡醫生數目超過360位、蘇黎世「智樂人生」門診醫療和保誠精選「診療寶」，都稱其網絡醫生數目超過500位。

而Avo OutpatientGuard門診保險，其門診服務，則由私營醫療服務機構卓健醫療提供。

投保人在投保前，不妨先向保險公司查詢網絡醫生名單，了解平時看開的家庭醫生是否在名單之內。每家保險公司的門診保險也有其獨有的延伸保障項目，在投保前要比較揀選合自己需要。在基本的普通科、專科和中醫門診以外，蘇黎世和Blue的門診保險均包跌打和物理治療，若受保人有運動習慣，容易有損傷，這類包跌打和物理治療的門診保險便可能更適合。

部分包額外保障

但受保人同時要留意，物理治療和跌打的看症次數是否有限制，以及自付費高低。另外，Blue和Avo的門診保險都有包括牙科服務，其中Blue的牙科服務，包括口腔檢查及洗牙；Avo則保障洗牙和拋光服務的費用，每個保單年度限一次。

蘇黎世的「智樂人生」門診醫療（優越計劃）則為受保人提供，每個保單年度一次的免費身體檢查，可以選擇身體檢查、婦科檢查或流感疫苗注射。

至於保誠精選「診療寶」其保障範圍，以包括在診所內進行的小型外科手術，為同類門診保險中少有，每年金額上限為2,000元。

另外，該門診保險亦有附加保障，受保人可以進行視力測試，每個保單年度限一次。在不保事項方面，與一般保險產品一樣，普遍都不保治療先天性缺陷的治療費用，慢性酗酒、濫用藥物或療養費用。另外，因美容為目的的整容手術或治療，基本也屬於不保事項之內。