患哮喘難買醫療保險

事實上，哮喘是一種肺部的支氣管過敏的毛病，或者可以說成慢性呼吸道炎症，會令氣道變得過敏，只要受一些外來刺激，便容易引發氣管收縮。常見病徵是呼吸困難、咳嗽、胸悶及喘鳴。成因可以是遺傳、病毒感染、吸煙、與敏感或刺激性物體接觸等。

核保時特別審慎

雖然大部分人患的是輕度或中度的哮喘，一般都是以藥物治療，例如口服藥物、氣管舒張劑或吸入式類固醇，有些人處理得好；加上生活健康，哮喘也可以根治。然而嚴重起來，哮喘也可導致慢性肺功能受損，甚至致命。衞生署數字顯示，2018年在公立及私家醫院涉及哮喘發作的住院病人，出院及死亡人次超過7,220宗。

所以在保險公司立場，患有哮喘的話，核保時會特別審慎。哮喘嚴重程度一般分為三級，輕度、中度及嚴重。保險公司一般會要求輕度患者遞交健康問券，中度或嚴重者，則會做體驗，甚至須繳交主診醫生報告。

每間保險公司對輕度患者的核保都有不同，通常在過去兩年內沒有症狀、沒有服藥及接受治療，無論是人壽、危疾、醫療（住院）或癌症保障，都可以視為正常核保，繳交標準保費。然而，個別保險公司會要求過去五年沒有症狀或治療，才可視為正常核保。

如果在兩年內發病過，則保險公司會視乎患者的發病次數、住院紀錄、治療藥物、身體狀況、以致吸引習慣等因素，去判定患者是輕度、中度或是嚴重哮喘。如只屬輕度，即發病情況一星期少於兩天，沒有住院，只服用低劑量吸入性藥物，肺功能正常，沒有喘鳴或胸悶，沒有吸煙等，則有機會只是醫療保險會有輕度加費或不保哮喘；一般人壽、危疾及癌症保障都可以繳交標準保費。

但如果屬吸煙人士的話，也有機會連人壽及危疾保單也要加保費。至於中度及嚴重哮喘者，則不論是人壽、危疾或醫療保單，都很大機會有較大的保費加價，甚至拒絕受保。其中醫療保險加費尤其會更高，更很大機會有不保哮喘的條款。故此，讀者可以看到，有哮喘要買保險，是十分困難的事，尤其是醫療保單。

而據統計，小朋友的發病率亦會較成年人高。如果讀者想有一份全面保障、而保費又較相宜的醫保，應該愈早買愈好﹗