危疾保與醫療保4大分別

危疾保與醫療保的分別，大致可分為四大點，首先是保障範圍不同。醫療保主要針對醫療開支，而這些開支，必須因為生病或意外引起。
一些小手術如割粉瘤、白內障手術、割盲腸等，只要合乎醫療需要，都可向保險公司索償。

賠償方式不同

顧名思義，危疾保就是針對嚴重疾病，現時大部分保險公司保障的嚴重危疾逾50種，當中包括三大殺手癌症、中風及心臟病。
另外，保險公司亦會有早期危疾保障，惟加起保障疾病也只是逾百種，索償機會其實比醫療保低。
第二點是賠償方式不同，醫療保是實報實銷，求診時所花醫療開支，可向保險公司索償。
例如手術連住院費用花了50萬元，保險公司便會賠50萬元。

就算在不同保險公司買了醫保，手上有兩至三份，假設A公司賠出40萬元；B保險公司也只是會賠10萬元，絕不會多賠。
至於危疾保則是一筆過金額賠償，假如投保人患了指定的嚴重疾病，例如癌症、中風、心臟病等，只要有醫生確診報告，就可向保險公司索償。
保險公司會一筆過賠出投保時的保額，即使投保人選擇不接受任何治療，亦可以得到相關賠償。
有些人崇尚自然療法，患病未必會看西醫，不接受治療，沒有醫療開支，便無法透過醫療保索償，但危疾保則可以彌補這一點。
另外，假如手持不只一份危疾保單，例如有三份危疾，只要患的危疾符合保單上定義，三份都可足額索償。

第三點是保額分別，醫療保一般會設有賠償上限，例如病房每天最多賠多少；雜費、手術費、醫生巡房費等均有上限，投保人不能隨意更改，只可選擇買或不買，不喜歡就選一個上限較大的計劃。
危疾保則可以自定保額，投保人可選擇保額50萬、80萬、100萬元，以至200萬元亦可。當然保額愈大保費愈貴，投保人要根據自身需要及財務狀況做決定。

保險產品結構有別

最後是保險產品結構有分別。絕大部分醫療保都是純保障產品，當中沒有儲蓄或紅利成分。即如果該年沒有索償，保費便不能取回。
反而危疾保則有定期危疾及儲蓄危疾之分，定期危疾就像醫療保一樣，都是純保障，屬於消費式產品。

至於儲蓄危疾因為有紅利成份，因而可以做到「供得斷、每年繳交固定保費」之效。當然，儲蓄危疾的每年保費，會比定期危疾來得貴。
上述大致說了危疾保與醫療保的分別，至於要怎麼選、買的時候要注意甚麼？下篇再詳談。