危疾保加生活津貼 更能照顧投保人需要

初涉保險領域時，筆者聽到了一個深具啟發性的故事。一位女士購買了一份50萬港元的危疾保險，但她最終選擇不動用賠償金，來治療自己的末期癌症，而是將錢保留給兩個兒子，給他們作教育基金。

儘管她所作的選擇看似不理智，但背後暗含了對家庭和未來的深切關懷。有些人寧願選擇不醫病，也想家人有更好的生活。這個故事讓筆者意識到，危疾保險不僅僅是一種緊急資金的來源，更應該關注受保人的整體需求，包括對家庭、子女的長遠關愛。回顧過去20年保險發展，保險行業不斷對危疾保產品進行了重要的改進，不僅提高了賠償金額，又推出了多重賠償的危疾，讓復發者也有保障，現在還加入了更為貼近生活的保障措施。

可轉每月固定分派金額

為了更好地滿足受保人的實際需求，近兩年有保險公司推出了新的危疾保障，除了傳統的一次性賠償外，還可提供每月固定生活津貼。例如可獲發保額的1%，以支持受保人在休息療養期間的日常生活費用。當然要領取這筆津貼也有限制，例如只能領取一定年期，還要提供積極醫療證明等。

有些多重保障計劃，針對癌症的持續治療需要，容許保險公司在賠出第一筆的賠償金後，一年後若病者未痊癒，並積極在接受治療中，則可申請將額外的多重賠償金，轉成每月固定分派金額，例如每月領取保額的5%，然後持續領100個月。這種賠償方式，更加貼近受保人的需要及人性化，因為癌症病人在治療期間，往往沒有收入，很多時家人也要放棄工作照顧病人，令家庭財政變得緊拙。這保障方案更切合這類投保人士的需要。

然而，每項保險種類都有其特性及作用，受保人的目標，是要有全面的保險保障。危疾保險雖然可減輕治療費用開支，如果想將醫療開支的風險轉嫁給保險公司，其實買醫療保險會更好。因為醫療保險的開支可以實報實銷，目前的高端醫療計劃，更有多達每年數百萬元、甚至過千萬元的賠償上限。

至於如果想家人得到更多的保障，則可考慮儲蓄人壽計劃，一旦家中失去家庭支柱，或毋須令家庭陷入財務困境。總括來說，保險不再僅僅是單一風險的防範，而是逐漸演變為一種全面性的生活保障。保險公司透過不斷創新，致力於滿足人們多元化的需求，使得保障更加貼近現實生活，成為一個可靠的後盾。在這個不確定性不斷增加的時代，擁有全方位保障的保單，無疑為人們帶來了更大的安心和信心。