買危疾保 保障疾病數目未必愈多愈好

危疾保主要是針對投保人患上指定的嚴重疾病，從而獲得一筆過的賠償，這些指定危疾都會列在保險合約中。
很多保險公司都會以承保多少種危疾作為招徠，有些涵蓋範圍逾百多種。在投保角度而言，受保危疾數目當然愈多愈好。
但其實這百多種危疾，還會包括早期危疾及兒童危疾，後兩者賠償額一般只是保額的20%，只有嚴重危疾才會賠足100%。
若然受保人已經是成年人，兒童危疾便不再適用，即是有等於無，可以不理。
至於早期危疾，某程度可以視為嚴重危疾的輕微版本，例如癌症有分四期，一般三期及四期會視為嚴重危疾； 而一期及二期則會視為早期危疾。同樣都是癌症，但卻被視為是兩種危疾。

又例如失明，有些保險公司要雙目完全失明才會列為嚴重危疾；單目失明僅列為早期危疾。又或是癱瘓要兩肢或以上，如果只有一肢也屬於早期危疾。由此可見，有部分早期危疾是和嚴重危疾是重複的。

宜留意承保疾病內容

讀者買危疾保時，如果只比較「受保數目」總數意義不大，重點反而是細看受保疾病當中，有多少屬於嚴重疾病、多少是早期危疾，多少是兒童危疾。若然撇除早期危疾及兒童疾病，受保嚴重危疾數目可能只得50多至60多種。
除了比較危疾數目之外，投保人也要留意承保的疾病內容是甚麼。一般而言，「三大殺手」癌症、中風及心臟病會包括在內，但要知道，隨著環境轉變，隨時會有新的危疾出現，保險公司不可能在保單上列出未知的疾病。

所以近年推出的危疾保，嚴重危疾中會加入複雜手術或是深切治療保障。
自願醫保計劃（VHIS）推出之後，政府已有一個手術表，列明不同手術的複雜程度，當中分為小型、中型、大型及複雜手術。
例如食道切除術、肝臟移植、心臟移植、顱神經減壓術等，都屬於複雜手術。這個手術表會不時更新，大部分保險公司都是按這個手術表的複雜程度，作為醫療保的賠償準則。
有些保險公司現在會把這個手術表的複雜手術，列為嚴重危疾之一。由於政府會不時更新這個手術表，日後若有新的複雜手術出現，便會添置在名單中；又或是將已過時、不再有醫生用的手術剔除，有保障未知疾病功效。

至於深切治療保障，就是患者不幸得到重病要入住深切治療部，若然達到指定天數，便會被視為早期危疾或是嚴重危疾。
例如有些保險公司會列明受保人如連續住滿三天深切治療，可獲早期危疾賠償；若然連續五天或以上，並進行侵入性維生支持及複雜手術，則會被視為嚴重危疾。
有了複雜手術及深切治療保障，變相可擴大受保疾病數目，所以讀者買危疾保時，最好留意有沒有這兩項保障，勝過只留意保障疾病數目。