保險條款合理及慣常收費

個案中，樊先生因發現面部多處出現多發性病毒疣，遂向醫生求診，並於其診所接受冷凍手術，以切除病毒疣，總費用為70,000港元。然而據有關保單的「外科手術表」顯示，「治療皮膚病變的電灼或冷凍術」的手術類別屬小型手術，相關費用應介乎6,070至12,750港元。所以保險公司，最終在扣除15,000港元的年度自負額後，向樊先生賠償10,500港元。由於賠償的款項與所需費用相差太遠，樊先生後來向保險公司上訴，並轉交了醫生的信函，解釋為何費用會如此之高。

以保險公司理賠原則去釐定

內容是受感染的部位有約350粒疣，手術需約兩個半小時才完成；醫生的收費乃根據疣的數量和深度，以及手術所需的時間而定。不過保險公司最後維持其原來的索賠決定。

樊先生最後向保險投訴委員會求助。然而，委員會最後判保險公司勝訴，同意保險公司的理賠決定公平和適當，並符合保單所訂的條款及條件。從這事件中，可以了解到客戶在索償時，保險公司會以慣常及合理的理賠原則去釐定理賠，而不會由手術醫生要求的收費角度去考慮理賠方案，故此會容易出現理賠的爭議。

雖然這些保險的原則，對一般客戶來講比較複雜，但客戶依然有一些簡單的方法，可以保障自身的權益。

首先，要對自身所需要接受的手術有清晰的判斷，例如可以拒絕做一些在常識上、跟本次手術目的無關的檢查；另外，有一位可信任的保險從業員，也能幫助受保人據理力爭及給予專業的意見。

還有，認清自己的權益也很重要。保險公司基於商譽，有很多爭議也能和客戶用和解的方式解決。
故此如客戶感賠償不妥，可以向保險公司提出，或向保險投訴局投訴，讓局方以第三方的角色，為理賠提出公平而中肯的裁決。

可預先進行批核程序

而在保險的理賠過程中，其實也有預先批核的程序，可幫助客戶減少理賠的爭議。對於非緊急性入院，客戶可以先入紙去保險公司申請，保險公司就能直接與醫院溝通，了解是次手術的費用，而安排好金額的問題。倘若保險公司接納申請，客戶當然就能百分百安心接受醫治，而不用再擔心費用及理賠的合理性問題。