自願醫保的第三個層次 「尊尚自願醫保計劃」有幾頂級｜保險攻略
自願醫保的基本計劃
自願醫保最基本的計劃是「標準自願醫保」，這個是依照政府要求的標準，凡基本的住院收費項目，每項保障範圍及保障額都是按政府要求而定，實報實銷。不過，「標準計劃」並不包括「額外醫療保障」（俗稱包底）。
而「額外醫療保障」是指當醫院費用或雜費及手術費用如超出每項收費賠償上限後，保險公司會再賠償超額的八成、八成半、九成不等。
標準計劃賠償額有限
這個在舊有的住院保障上會附加上，但「標準自願醫保」是未有包括這個保障，所以保單持有人有機會要額外付費。再者，「標準自願醫保」是實報實銷，而且有些費用是要自付的，其中醫院費用（又稱雜費）每年賠償上限是14,000元。
筆者有一個朋友，早前因踢足球意外受傷，需住院治療，進行了手和腳的磁力共振檢查及頭部的電腦掃描，總費是20,000元，超出上限的6,000元便需要自付了。所以保單持有人必須注意，「標準自願醫保」在這一點上跟舊有醫保的全數賠償不同。
還有，「標準自願醫保」每年賠償額只有42萬元，如果在頭一、兩次已理賠盡的話，保單持有人在這個年度將不能再享受保單的賠償額，要等待下一個保單週年期。
除「標準自願醫保」外，也有「靈活自願醫保」計劃，通常也有三種計劃，即普通、半私家房及私家房。「靈活自願醫保」計劃是在「標準自願醫保」的基礎上，加上「額外醫療保障」。
以上述的筆者朋友為例，如參加的「靈活自願醫保」計劃包括「額外醫療保障」的話，保障額是八成，這樣保險公司會再賠超額6,000元的八成，即4,800元。但大家要注意當中亦有上限，遇上較大額的索償，自付的醫療開支還是會很大。此外，有些保險公司及銀行推出頂級的「尊尚自願醫保計劃」，這亦是市場的新趨勢。
保障更全面及多樣化
這個計劃的保障更為全面及多樣化，例如保障額多為每年500萬元，及終生2,000萬元，當中會有年度墊底費，多是介乎16,000元至25,000元，亦有不設墊底費的。投保人每年索償，先要負擔墊底費，其後的索償額只要符合保障範圍，且不超過每年上限，如500萬元，便會全數理賠。
「尊尚計劃」的保障額較「標準」及「靈活」計劃高，所以保費亦會較多，投保人參加計劃時，要考慮自己的實際需要，雖然保障可去到100歲，但亦要供款到終身。如有任何問題，不妨跟自己的保險顧問聯絡了解。
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