疫情打擊零售業 北闖港青引路向錢方
撰文：經一編輯部｜圖片：新傳媒資料室、圖片由受訪者提供、iStock圖片
近日微信支付（WeChat Pay HK）推出「全城狂賞」推廣活動，用戶與朋友互相傳送現金券，或者完成各式任務可取得優惠。支付寶香港（AlipayHK）亦不甘示弱，最近推出小程式，吸引用戶在手機應用程式（App）內購物，同時享有各式優惠。
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精明的消費者在每次消費前，都會查看不同電子錢包的優惠，然後決定使用哪一個錢包，不再是現金與八達通之間的選擇；網購同樣可以選用電子錢包，不再是信用卡的天下。商戶要同時接受各式付款方法，需要在銷售管理系統（POS）做整合，如果每種付款方式都要整合一次的話，非常費時失事。因此市場上出現了一站式的電子支付服務平台，一次過為商戶整合多種付款方案，其中一個就是港人創辦的QFPay錢方。
李英豪說：「由於欠缺全面的市場調查，根據內部推算，我們現時是香港市場最大或第二大的服務供應商，而於奢侈品類別則穩佔首位。」今年初新冠肺炎疫症爆發，全球各國相繼封關，遊客幾近絕跡，商戶生意一落千丈，當然亦令QFPay錢方在港業務（QFPay HK錢方香港）大受影響。
「客戶無法到門市購物，商戶必須想辦法去接觸客戶，於是我們發揮引路人的功能，令商戶可以接受更多支付方式，面對嚴峻的經營環境。」
由於QFPay錢方創立於北京，在內地發展迅速，經已與微盟等成為合作夥伴，以內地人為目標客群的商戶，透過使用這些合作夥伴的開店工具，便能接受內地人慣常使用的電子錢包付款，例如微信支付及支付寶等。除了內地人無法到港購物外，其他地區的旅客同樣無法訪港，本地人也要留家抗疫，令宅經濟急速發展，商戶接受的付款方式愈多，潛在顧客群便愈多。
QFPay HK錢方香港於今年初開始與Shopify洽商合作，服務於近日推出，港人在Shopify開設網店，即時可以因應目標顧客群的需要，選擇合適的支付方案。「Shopify本身已跟其他電子支付服務平台合作，QFPay HK錢方香港能夠提供更多支付方案，包括暫時是我們獨家提供的FPS（轉數快）付款功能。」
碌卡機成本大減
主要做港人生意的商戶，在QFPay HK錢方香港協助下，可以接受轉數快、WeChat Pay HK、AlipayHK、雲閃付、BoC Pay、Visa及 MasterCard付款。商戶可以像「照單執藥」般，選取合適的支付方案，只需一次整合便足夠，日後新增不同的支付方案，毋須再做整合這個動作。「80後」李英豪畢業於香港中文大學信息工程系，畢業先後在恒生銀行及IBM工作，2009年被IBM派往北京工作，一直有創業念頭的他，開始在當地研究可行性。
「香港每個人都會用八達通，這種付款方案出現前後，香港出現極大的變化，八達通成功進入小額付款市場，開始令香港走向無現金化。當我進入內地，當年全國95%的交易都用現金，其實不少內地人擁有銀聯卡，但根本無地方可用。」
商戶要接受銀聯卡付款，就要裝設終端機，據悉每部成本為數千元人民幣，若果分店數目眾多，金額相對龐大，明顯對商戶構成一定負擔。發現了市場痛點，李英豪毅然辭去工作，於2010年創業，並於2011年正式創辦QFPay錢方，研發出藍芽碌卡機，每部成本不足200元人民幣。若果用手機收款，即透過近場通訊（NFC）或二維碼（QR Code）技術，成本甚至是零，有效令商戶負擔大幅減輕，流動支付因而一下子急速發展。
QFPay錢方先在內地發展，然後反攻香港，再走向亞太區及國際市場，現時在全球逾十個國家及地區開展業務，合共提供140種支付方案。內地電子支付服務平台市場競爭激烈，不過大多集中於內地市場，而QFPay錢方經已走向國際，能夠協助商戶拓展國際業務，成為集團的賣點。
「以無現金化進程而言，當然是歐、美國家最早，因為這些地方很早便流行使用信用卡；但是亞太地區，以及非洲、南美等地區，仍然以現金為主，但我相信未來五至十年，全球均會走向無現金化。」在這樣的情況下，商戶必須同時接受多種支付方式，當消費者找不到自己慣用的支付方式，有可能因而流失顧客，無論線上或線下情況皆是如此。
隨時付款速遞上門
「在疫情衝擊下，營商環境將會有兩個大轉變，其一是omni-channel，一向只經營實體店的商戶，必須開拓網上銷售渠道，達到線上到線下（O2O）效果；另外是更多商家選擇先由網上渠道開始，或者由始至終只有網店，遇有需要才開設門市。」傳統的實體店是所謂的「坐商」，坐著等顧客走上門來，所以人流暢旺區域的租金高得驚人，但疫情下，即使位置再好，也是無客上門。
網店是所謂的「行商」，一向是主動找客，需要影相、拍片、出帖子等，透過各式推廣方法吸引顧客到來惠顧。QFPay HK錢方香港近日推出Remote Pay方案，協助實體店及網店，主動出擊吸納顧客，不再只是被動地等待顧客上門。每當推出新貨，商戶可以透過社交媒體傳送圖片及產品資訊，同時附上付款連結，顧客感到興趣的話，可以按連結付款，然後到店取貨或速遞上門。
Remote Pay令商戶毋須增設電子商務部門，聘請人手處理繁複事宜，而且所有落單均有紀錄，輕易整合銷售數據。此外，QFPay HK錢方香港接觸很多商戶及顧客，極力構思將兩者連繫起來，剛剛發布了跨境商城的計劃，集合全球逾500個品牌、合共提供10,000多種貨品，目標顧客是內地消費者。
「疫情令內地人無法外遊，全球不少商戶因而損失生意，為此我們打造這個跨境商城，讓商戶接觸內地的消費者。」
多種支付方案當然能夠有效吸引顧客，金融科技的另一個威力是大數據，QFPay HK錢方香港透過處理大量交易，數據往往帶來啟示，包括暢銷商品、顧客背景及購物模式等，從而協助商戶分析，並推出針對性的精準推廣。科技想像空間無限大，QFPay HK錢方香港可從商戶的交易，掌握營運狀況，甚至可以適時提供各式金融服務，例如貸款服務。
「我們與商戶的關係，由純粹的服務供應商，轉為合作夥伴，我們不單提供關於支付的服務，同時與商戶一起成長。」
QFPay錢方計劃上市，但世界變化得太快，要找一個合適的時機才進行，李英豪最希望能夠在香港上市。
大灣區創業環境優勝
李英豪說：「我創業至今十年，每日都遇上困難，每行一步，雖然方向正確，但執行起來卻有難度，所以是不斷修正及打磨。」市場變化速度太快，內地十年前95%用現金交易，現時幾乎是無現金；手機由3G到5G；電子錢包由零至數百個。雖然難題接連出現，但李英豪沒有想過放棄，他尤其欣賞李安執導的電影《少年Pi的奇幻漂流》，主角從無放棄，最終奇跡地生存。
「世上無難事，只是人類將事情嚴重化，創業過程過完一山又一山，只要選擇對的話，便能創造價值，世界變化得太快，商戶根本無法追上，我希望QFPay錢方能夠成為引路人，與商戶一起前行。」
當年李英豪選擇在內地創業，主因是市場規模夠大，QFPay錢方的業務在北京開始，現已擴展至全國，業務遍及近500個城市。「香港僅約800萬人口，市場太細，而大灣區逾7,000萬人口，習慣與文化與香港相近，港人較容易掌握；當然東南亞也有相若人口，但不同國家文化各異，捕捉商機有一定難度。」大灣區鄰近香港，可以即日往返香港，未必需要長期逗留，而且以廣東話也可以溝通；加上飲食文化相近，為港人提供不俗的初創環境。
