詐騙案趨多 虛銀用戶加強自保有方法
據金管局公布，年初至今，針對虛擬銀行的詐騙事件共有六宗，全部都是針對匯立銀行，涉及欺詐手機流動應用程式（App）、欺詐網站及「網絡釣魚」短訊。
至於其他七家虛擬銀行，以往全數中過招，曾出現可疑流動應用程式、偽冒電郵及欺詐網站等詐騙事件。
密碼宜每季更改
單在去年第四季，金管局亦曾公布，發現有偽冒眾安銀行的電郵及「網絡釣魚」短訊；也有偽冒livi的欺詐網站。
由於上半年，針對虛擬銀行的欺詐事件都瞄準匯立銀行的客戶，不尋常的情況相信已引起銀行方面的關注，該行近期向客戶發電郵提醒要留意風險。
要提防欺詐事件，有以下四點要注意。
（一）不要透過電郵或即時通訊程式，向第三方提供任何個人資料；
（二）不應該透過任何電子郵件、文字訊息、二維碼提供的超連結，或非銀行認可的第三方網站或應用程式登入銀行服務；
（三）在設定密碼時，不宜選用過於簡單的密碼組合，或避免使用個人資料，例如生日、手機號碼或身分證號碼等；
（四）須定期更改銀行戶口密碼，建議至少每三個月更改一次；並要妥善保管敏感個人資料。
虛擬銀行都是使用手機App登入賬戶，部分虛擬銀行會有綁定手機的認證功能，即是每個賬戶在同一時間，只可以配對一部手提電話和電話號碼，加強安全保障。
比較各虛擬銀行，包括Mox和富融銀行在內都有此認證功能，把賬戶與手提電話配對綁定，減低第三者盜取資料後使用其他裝置登入賬戶的風險。
其中，富融銀行的「手機安全綁定」功能，用戶若轉換新電話，須透過新的手提電話登入應用程式，並通過相關認證程序重新綁定，包括輸入交易密碼、以手提電話號碼取得一次性驗證碼及進行人臉識別。
扣賬卡被盜可即時凍結
留意網上被盜取賬戶的風險以外，日常用扣賬卡消費時也要注意，若遺失實體卡或被盜用，都有機會導致金錢損失。
目前，眾安銀行、匯立銀行及Mox都有提供實體扣賬卡服務，在遺失實體卡時，都可以在手機應用程式內凍結扣賬卡禁止進行交易。
其中，眾安銀行和Mox的用戶可以在手機應用程式中「鎖卡」，可即時凍結扣賬卡，不能夠再進行任何交易。
匯立銀行在手機應用程式中亦有「報失卡」的功能，當該行收到「報失卡」要求後，會即時凍結舊有的扣賬卡，避免遭其他人盜用。
然而，若不幸被盜用扣賬卡，客戶又是否需要為相關簽賬負責？
翻查各銀行的條款，匯立銀行、眾安銀行及Mox都列明，因遺失或遭竊被盜用扣賬卡，客戶須承擔金額責任上限為500元。
但要留意，上述條款都列明釐定客戶責任的前提，是扣賬卡遺失或遭盜竊的過程，不涉及欺詐或嚴重疏忽行為，並於合理時間內已通知銀行。
若客戶在扣賬卡遺失或被盜竊後，未有合理可行地盡快通知銀行，客戶則有可能需要承擔一切的損失。
因此，客戶在發現遺失扣賬卡，或有不明的交易紀錄，都必須先盡快通知銀行會更有保障。
現時虛擬銀行都會就扣賬卡交易推送通知，為預防扣賬卡被盜用而不自知，客戶最好開啟手機推送通知，及早察覺未經授權的交易。
銀行要加強KYC把關
事實上，不法分子騙取銀行資料再犯案近年也曾發生，在2018年「轉數快」正式推服務初期，因可直接為電子錢包進行增值，而成為騙徒的犯案工具。
有騙徒通過盜取市民身分證及銀行戶口號碼後，再透過「轉數快」增值到第三方的電子錢包，當時被盜取的金額由10,000元至10萬元不等。
如今騙徒通過偽冒電郵、或欺詐網站等網上方式盜取個人資料外，還會冒充銀行職員以街站邀請客戶開戶，據警方公布，今年4月份有騙徒假冒虛擬銀行職員，在港鐵站外設置街站，以超市現金券招徠途人設立網上銀行戶口。
騙徒在獲取受害人的個人資料，包括姓名、身分證及住址後，就用以上資料假扮受害人開設銀行戶口，並申請貸款，再把貸款轉移至另一賬戶。
這種詐騙詐式正是不法分子看準虛擬銀行採用遙距開戶方式，整個開戶流程都在網上進行，才有機可乘。
騙徒利用盜取得來的身分資料開立戶口，因此虛擬銀行在「認識你的客戶」（KYC）的過程中，須有效確認文件真偽及申請人身分，把風險降至最低。
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