API究竟係乜？銀行開放API對市民有乜好處｜理財App｜Fintech｜Application Programming Interface
撰文：gini ｜ 圖片：網上圖片
API全稱是Application Programming Interface，開放 API 的好處，是能夠讓第三方服務提供者（不限於大機構、初創企業甚至程式開發公司均可使用）與銀行系統直接溝通，把銀行的產品及功能集中於同一網站或應用程式上。
以旅遊網站為例，現時可以在同一個網站選購機票、酒店，全因為航空公司將航班資料數據、訂機票程式，開放予旅遊網站內，直接使用，而打開這個接口的技術就叫做API。
現時金管局積極推動銀行開放API，實際上是要銀行提供接口，將數據及應用程式開放予公司，提升客戶體驗 。現時金管局公佈會將API分四個階段進行，全部四階段的 API 路線圖包括：
第一階段 – 產品資料
第二階段 – 產品申請
第三階段 – 帳戶資訊
第四階段 – 財務交易
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香港金管局今次表示暫時不立法強制銀行開放API，亦即係表示銀行可以自由選擇是否開放API，以及開放甚麼類型的數據。
花旗銀行便率先開放部份有關放積分數據的API，是否符合用戶對開放API的期望就見人見智 ，但至少起了帶頭作用。
以一個消費者的角度來看，銀行產品及其資訊的透明度其實相當低。
試想想，去旅行搵機票同酒店，我們都可以透過一個第三方，且較為中立的平台作出比較。
雖然近一兩年，理財比較平台如GoBear可以幫助用戶比較一部份的金融產品，但由於API還未正式開放，這些平台的資訊未能跟隨銀行即時更新，尤其是浮動利率相關的產品，如果用戶想比較各大銀行的投資理財、貸款等資訊，看似是不可能。
如果金融產品都類似有一個e-commerce 平台，用戶可以自由按自己的需要選擇不同的理財服務，相信大家對不同銀行所提供的理財產品的認知會增加。
以方便程度來說，市民當然最期待是整合所有銀行帳戶，用最簡單方便的渠道處理自己的財產。
試想像，理財App知道我於中銀有人民幣存款，而今個星期渣打銀行的人民幣存款利率非常高，程式會通知我相關的資料，若果我有興趣將存款轉帳到渣打銀行，我只需於程式內按轉帳，便會直接接通銀行辦理相關申請。
一句講哂—方便、快捷，且全部digital。
簡單而言，開放API 算是為 Fintech 提供基建，就像鋪設海底電纜一樣。
金管局踏出的第一步，算是為業界訂下一個範例。
未來銀行業界陸續開放他們的 API，開發實用且安全的 Fintech 應用程式的門檻就變得更低了，市民就可以期待不同類型的理財App ，以較中立的形式協助他們管理信用卡、投資、MPF、存款，以及購買其理財產品。
編按： gini是香港首個具有銀行級安全防護的個人理財應用程式。gini可連結不同銀行戶口，讓用戶全面掌握其財務狀況、個人財務分析，同時更妥善管理支出。應用程式的beta版本現可於Apple App Store下載。
