虛擬信用卡即批即用 Visa、Mastercard、銀聯免費申請|Motion、livi Bank、Mox Bank、ZA等等

虛擬信用卡即批即用 Visa/Mastercard/銀聯免費申請:Motion/中銀/Mox等等

理財
虛擬信用卡可以即批即用、可以免費申請好方便。不說不知,其實市面上有好多選擇,不論是Visa、Mastarcrd、銀聯,個人或公司的選擇都不少。本文將簡單介紹虛擬信用卡是甚麼,並介紹一下市面上的虛擬信用卡,包括信銀國際Motion、ICBC工銀亞洲、滙豐HSBC、中銀i-Card、Mox Credit。同場加映,還有類似的虛擬卡,包括虛擬銀行扣賬卡Mox Card、livi Debit Mastercard、WeLab Debit Card、ZA Card等等。

虛擬信用卡是甚麼?

虛擬信用卡與實體信用卡無異,同樣能夠用於簽賬消費,同樣有16位卡號、安全碼和到期日。不同在於,虛擬信用卡沒有實體,用戶通常需要在銀行手機App裡獲得卡資訊;部分虛擬信用卡已經能做到每次重新生成卡號,進一步降低信用卡被盜用的風險。即使部分發卡機構另有提供實體卡,不少都沒有印上卡號、安全碼和到期日。

如果是網購的話,可說大致上沒有分別,兩者都靠輸入卡資料進行付款。如果是在實體店的話,虛擬信用卡往往都需要使用手機付款,而實體卡則只需拍卡或刷卡便可。

今時今日,隨著手機支付Apply Pay、Google Pay大行其道、虛擬銀行的出現,以及早前政府推廣的消費券計劃,廣大用戶的使用習慣漸漸改變,愈來愈習慣使用電子支付,對虛擬卡漸漸不再陌生。虛擬信用卡之外,虛擬扣賬卡、虛擬預付卡在使用體驗上亦是相當類似。

虛擬信用卡常見類型

在香港,虛擬銀行、傳統銀行都有推出虛擬信用卡,Visa和Mastercard都有。除個人信用卡之外,更有虛擬公司信用卡。

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虛擬信用卡好處:即批即用、安全性

虛擬信用卡有兩大好處,首先是其安全性。由於虛擬信用卡的卡號,難以輕易比外人看到;例如,當大家將卡加入手機支付程式如Apple Pay、Google Pay時,都不會顯示出卡號。此外,部分虛擬信用卡能做到每次重新生成卡號。這樣能大大降低卡資料被盜。試想一下,假如不幸地實體信用卡被盜,或卡資料遭到外洩,不法之徒便能即時利用這些資料,隨時造成金錢損失。

此外,很多虛擬信用卡都能做到幾乎是「即批即用」的效果,銀行通常都會為這些產品做特快批核,一經批核,客戶便可以將虛擬卡加入Apple Pay或Google Pay使用。

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虛擬信用卡即批即用:虛擬銀行

虛擬銀行Mox: Mox Credit

虛擬信用卡 (圖片來源:Mox Bank網站圖片)
(圖片來源:Mox Bank網站圖片)

特色:

  • 只需香港身份證便可申請
  • 即時知道申請結果,即批即用
  • 附有實體卡,但未收到之前已可使用
  • 實體卡沒有印上卡號、安全碼(CVV)或有效日期
  • 可以一鍵轉換扣賬和信用額消費形式
    按此前往扣賬卡Mox Card介紹段落

現金回贈: 

  • 任何消費2%無上限現金回贈(合資格結餘滿75,000港元)
  • 任何消費1%無上限現金回贈(合資格結餘低於75,000港元)
  • 超市消費3%無上限現金回贈
  • 指定商戶3%現金回贈

想了解更多Mox Bank的服務、產品與優惠,詳看:Mox邀請碼+Mox Bank開戶優惠 了解現金回贈/借錢/定存利息

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虛擬信用卡即批即用:傳統銀行

在香港,虛擬銀行、傳統銀行都有推出虛擬信用卡,Visa和Mastercard都有。除個人信用卡之外,更有虛擬公司信用卡。接下來會間介市面上的虛擬信用卡。

信銀國際Motion信用卡(虛擬版)

虛擬信用卡 (圖片來源:中信銀行(國際)網站圖片)
(圖片來源:中信銀行(國際)網站圖片)

特色: 

  • 隨時透過inMotion動感銀行手機App遙距申請信用卡
  • 即批即用
  • 只需身份證即可申請,毋須提供住址及入息證明

現金回贈: 

  • 全年食肆、網上及外幣簽賬6%現金回贈

ICBC虛擬電子信用卡

工銀亞洲有幾張信用卡都是虛擬信用卡,包括:

  • ICBC銀聯雙幣虛擬電子信用卡(ICBC銀聯電子卡)
  • ICBC萬事達虛擬電子信用卡 (ICBC萬事達電子卡)
  • ICBC Visa虛擬電子信用卡(ICBC Visa電子卡)

特色:

  • 可透過網站、微信官方賬號、手機App申請
  • 一批即用
  • 動態密碼付款

現金回贈:

  • 1.5%現金回贈

中銀i-card(虛擬卡)

虛擬信用卡 (圖片來源:中銀網站圖片)
(圖片來源:中銀網站圖片)

特色:

  • 透過BoC Pay手機應用程式申請
  • 即批即用
  • 中銀i-card (虛擬卡)即中銀i-card雙幣鑽石卡
  • 一卡雙幣,有人民幣及港幣賬戶

現金回贈:

  • 網上簽賬及手機支付,可獲10X簽賬積分

HSBC虛擬信用卡

經電子方式申請的滙豐信用卡獲得批核後,用戶可以率先在手機App裡啟用並開始簽賬消費。

特色:

  • 啟動虛擬信用卡後,總簽賬限額將被限為港幣10,000元或已獲批核的信用限額,以較低者為準。
  • 如啟動虛擬信用卡後14日內還未啟動實體卡,實體及虛擬信用卡會於14日期限後會暫時停用。

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虛擬信用卡:公司卡

滙豐虛擬Mastercard

虛擬信用卡 (圖片來源:滙豐網站圖片)
(圖片來源:滙豐網站圖片)

特色:

  • 每次交易均使用獨一無二虛擬卡號
  • 交易時毋須透露賬戶資料
  • 每個項目可設專屬卡號,更享自動對賬功能,輕鬆分類及整合交易紀錄
  • 每個虛擬卡號均可預設多重交易設定,包括交易有效期、使用次數、有效地區、貨幣或商戶類別

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類似虛擬信用卡:虛擬銀行扣賬卡Debit Card

扣賬卡是同時具有提款和消費功能的卡類產品,消費時與信用卡一樣刷卡,金額直接從戶口扣減。虛擬銀行的出現亦令大家更多機會接觸扣賬卡Debit Card。有興趣了解更多虛擬銀行的信用卡和Debit Card可按此參閱另一篇文章。

Mox Card

虛擬信用卡 (圖片來源:Mox Bank網站圖片)
(圖片來源:Mox Bank網站圖片)

特色:

  • 開戶同時申請
  • 附有實體卡,但未收到之前已可使用
  • 實體卡沒有印上卡號、安全碼(CVV)或有效日期
  • 可以一鍵轉換扣賬和信用額消費形式
    按此前往信用卡Mox Credit介紹段落

簽賬回贈: 

  • 任何消費0.5%無上限現金回贈

livi Debit Mastercard、livi PayLater Mastercard

虛擬信用卡 (圖片來源:livi Bank網站圖片)
(圖片來源:livi Bank網站圖片)

livi Debit Mastercard特色:

  • 開戶同時申請,即時啟用
  • 沒有實體卡

livi PayLater Mastercard特色:

  • 開戶後可於App內申請
  • 沒有實體卡
  • 以「先買後付(Buy Now Pay Later」形式付款
  • 採用扣賬卡形式進行交易
  • 一個額度, 同時用於消費及套現
    • 消費後可獲自動分期
    • 可以分期套現

想了解更多livi Bank的服務、產品與優惠,詳看:【livibank邀請碼】5分鐘網上開戶教學及文件 限時優惠一覽

WeLab Debit Card

虛擬信用卡 (圖片來源:WeLab Bank網站圖片)
(圖片來源:WeLab Bank網站圖片)

特色:

  • 開戶同時申請,即時啟用
  • 附有實體卡,但未收到之前已可使用
  • 實體卡沒有印上卡號、安全碼(CVV)或有效日期

ZA Card

虛擬信用卡 (圖片來源:ZA Bank網站圖片)
(圖片來源:ZA Bank網站圖片)

特色:

  • 可以自訂卡號
  • 開戶同時申請,即時啟用
  • 附有實體卡,但未收到之前已可使用
  • 實體卡沒有印上CVV及到期日

現金回贈:

  • 基本回贈:每次簽滿10港元或以上,可參加 「最勁抽」抽獎,可獲高達200%回贈
  • 旅遊優惠:指定平台消費可享高達11%回贈或折扣優惠
    • 指定平台包括:Expedia、Hotels.com、kkday、klook等等
    • 即日起至2023年12月31日
  • 富豪酒店自助餐買一送一
    • 於星期一至五到指定富豪酒店旗下餐廳惠顧自助午餐或晚餐,即可享買一送一優惠(最多 6 位免費)
    • 即日起至2023年11月30日
  • 餐飲美食、潮流購物:指定商戶可享高達11%回贈或折扣優惠
    • 包括中環國金軒、翠亨軒、山下菓子、Puma eShop、Farfetch等等
    • 即日起至2023年10月31日
  • 精選咖啡及麵包買一送一
    • 包括:Classified、當文歷餅店、Grotto、INTIME等等
    • 即日起至2023年10月31日
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    類似的虛擬卡:預付卡Prepaid Card

    Tap & Go 虛擬預付卡

    虛擬信用卡 (圖片來源:Tap & Go 網站圖片)
    (圖片來源:Tap & Go 網站圖片)

    經過幾輪的消費券發放之後,相信大家都不會對Tap & Go感到陌生。Tap & Go是電子錢包,附有Mastercard及銀聯虛擬卡。

    特色:

    • 需要提供流動電話號碼、身份證明文件和自拍照
    • 即開即用
    • 年滿11歲或以上即可啟動「拍住賞」帳戶
    • 銀聯卡提供即時港幣人民幣轉換,方便於內地消費
    • 可另外獲得實體卡

    延伸閱讀:Tap&Go消費券優惠2023|MOOV額外送3個月音樂服務 拍住賞4步開戶+商戶優惠

    八達通銀包 Mastercard虛擬預付卡

    虛擬信用卡 (圖片來源:八達通網站圖片)
    (圖片來源:八達通網站圖片)
    • 即開即用
    • 款項從八達通銀包直接扣除
    • Lite 客戶的八達通 Mastercard 屬於不記名卡 (12歲或以上即可申請)
      • 儲值限額3,000港元
      • 年度交易限額25,000港元
  • 銀包Plus客戶(13歲或以上即可申請)
    • 需要提供個人資料、拍攝香港身份證及自拍以通過身份驗證,並於八達通App提供住址資料
    • 儲值限額10,000港元
      年度交易限額100,000港元
  • 銀包 Pro 客戶(18歲或以上即可申請)
    • 需要提供個人資料、拍攝香港身份證及自拍以通過身份驗證,並於八達通App提供住址資料
    • 儲值限額30,000港元
      年度交易限額500,000港元
  • 免責聲明:本專頁刊載的所有投資分析技巧,只可作參考用途。市場瞬息萬變,讀者在作出投資決定前理應審慎,並主動掌握市場最新狀況。若不幸招致任何損失,概與本刊及相關作者無關。而本集團旗下網站或社交平台的網誌內容及觀點,僅屬筆者個人意見,與新傳媒立場無關。本集團旗下網站對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害概不負責。

    圖片來源:中信銀行(國際)網站圖片、中銀網站圖片、Mox Bank網站圖片、滙豐網站圖片、livi Bank網站圖片、WeLab Bank網站圖片、ZA Bank網站圖片、Tap&Go網站圖片、八達通網站圖片、unsplash@jonasleupe