虛擬信用卡即批即用 Visa/Mastercard/銀聯免費申請:Motion/中銀/Mox等等
虛擬信用卡是甚麼?
虛擬信用卡與實體信用卡無異,同樣能夠用於簽賬消費,同樣有16位卡號、安全碼和到期日。不同在於,虛擬信用卡沒有實體,用戶通常需要在銀行手機App裡獲得卡資訊;部分虛擬信用卡已經能做到每次重新生成卡號,進一步降低信用卡被盜用的風險。即使部分發卡機構另有提供實體卡,不少都沒有印上卡號、安全碼和到期日。
如果是網購的話,可說大致上沒有分別,兩者都靠輸入卡資料進行付款。如果是在實體店的話,虛擬信用卡往往都需要使用手機付款,而實體卡則只需拍卡或刷卡便可。
今時今日,隨著手機支付Apply Pay、Google Pay大行其道、虛擬銀行的出現,以及早前政府推廣的消費券計劃,廣大用戶的使用習慣漸漸改變,愈來愈習慣使用電子支付,對虛擬卡漸漸不再陌生。虛擬信用卡之外,虛擬扣賬卡、虛擬預付卡在使用體驗上亦是相當類似。
虛擬信用卡常見類型
在香港,虛擬銀行、傳統銀行都有推出虛擬信用卡,Visa和Mastercard都有。除個人信用卡之外,更有虛擬公司信用卡。
虛擬信用卡好處:即批即用、安全性
虛擬信用卡有兩大好處,首先是其安全性。由於虛擬信用卡的卡號,難以輕易比外人看到;例如,當大家將卡加入手機支付程式如Apple Pay、Google Pay時,都不會顯示出卡號。此外,部分虛擬信用卡能做到每次重新生成卡號。這樣能大大降低卡資料被盜。試想一下,假如不幸地實體信用卡被盜,或卡資料遭到外洩,不法之徒便能即時利用這些資料,隨時造成金錢損失。
此外,很多虛擬信用卡都能做到幾乎是「即批即用」的效果,銀行通常都會為這些產品做特快批核,一經批核,客戶便可以將虛擬卡加入Apple Pay或Google Pay使用。
特色:
- 只需香港身份證便可申請
- 即時知道申請結果,即批即用
- 附有實體卡,但未收到之前已可使用
- 實體卡沒有印上卡號、安全碼(CVV)或有效日期
- 可以一鍵轉換扣賬和信用額消費形式
按此前往扣賬卡Mox Card介紹段落
現金回贈:
- 任何消費2%無上限現金回贈(合資格結餘滿75,000港元)
- 任何消費1%無上限現金回贈(合資格結餘低於75,000港元)
- 超市消費3%無上限現金回贈
- 指定商戶3%現金回贈
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虛擬信用卡即批即用:傳統銀行
在香港,虛擬銀行、傳統銀行都有推出虛擬信用卡,Visa和Mastercard都有。除個人信用卡之外,更有虛擬公司信用卡。接下來會間介市面上的虛擬信用卡。
信銀國際Motion信用卡(虛擬版)
![虛擬信用卡 (圖片來源:中信銀行(國際)網站圖片)](https://images.edigest.hk/wp-content/uploads/2023/09/vcc_713463412651832c7db9bc.png)
特色:
- 隨時透過inMotion動感銀行手機App遙距申請信用卡
- 即批即用
- 只需身份證即可申請,毋須提供住址及入息證明
現金回贈:
- 全年食肆、網上及外幣簽賬6%現金回贈
ICBC虛擬電子信用卡
工銀亞洲有幾張信用卡都是虛擬信用卡,包括:
- ICBC銀聯雙幣虛擬電子信用卡(ICBC銀聯電子卡)
- ICBC萬事達虛擬電子信用卡 (ICBC萬事達電子卡)
- ICBC Visa虛擬電子信用卡(ICBC Visa電子卡)
特色:
- 可透過網站、微信官方賬號、手機App申請
- 一批即用
- 動態密碼付款
現金回贈:
- 1.5%現金回贈
特色:
- 透過BoC Pay手機應用程式申請
- 即批即用
- 中銀i-card (虛擬卡)即中銀i-card雙幣鑽石卡
- 一卡雙幣,有人民幣及港幣賬戶
現金回贈:
- 網上簽賬及手機支付,可獲10X簽賬積分
HSBC虛擬信用卡
經電子方式申請的滙豐信用卡獲得批核後,用戶可以率先在手機App裡啟用並開始簽賬消費。
特色:
- 啟動虛擬信用卡後,總簽賬限額將被限為港幣10,000元或已獲批核的信用限額,以較低者為準。
- 如啟動虛擬信用卡後14日內還未啟動實體卡,實體及虛擬信用卡會於14日期限後會暫時停用。
特色:
- 每次交易均使用獨一無二虛擬卡號
- 交易時毋須透露賬戶資料
- 每個項目可設專屬卡號,更享自動對賬功能,輕鬆分類及整合交易紀錄
- 每個虛擬卡號均可預設多重交易設定,包括交易有效期、使用次數、有效地區、貨幣或商戶類別
類似虛擬信用卡:虛擬銀行扣賬卡Debit Card
扣賬卡是同時具有提款和消費功能的卡類產品,消費時與信用卡一樣刷卡,金額直接從戶口扣減。虛擬銀行的出現亦令大家更多機會接觸扣賬卡Debit Card。有興趣了解更多虛擬銀行的信用卡和Debit Card可按此參閱另一篇文章。
Mox Card
![虛擬信用卡 (圖片來源:Mox Bank網站圖片)](https://images.edigest.hk/wp-content/uploads/2021/06/9-mar-2020-mox-card-image_33175520360c97c696bc74-1024x652.png)
特色:
- 開戶同時申請
- 附有實體卡,但未收到之前已可使用
- 實體卡沒有印上卡號、安全碼(CVV)或有效日期
- 可以一鍵轉換扣賬和信用額消費形式
按此前往信用卡Mox Credit介紹段落
簽賬回贈:
- 任何消費0.5%無上限現金回贈
livi Debit Mastercard特色:
- 開戶同時申請,即時啟用
- 沒有實體卡
livi PayLater Mastercard特色:
- 開戶後可於App內申請
- 沒有實體卡
- 以「先買後付(Buy Now Pay Later」形式付款
- 採用扣賬卡形式進行交易
- 一個額度, 同時用於消費及套現
- 消費後可獲自動分期
- 可以分期套現
特色:
- 開戶同時申請,即時啟用
- 附有實體卡,但未收到之前已可使用
- 實體卡沒有印上卡號、安全碼(CVV)或有效日期
特色:
- 可以自訂卡號
- 開戶同時申請,即時啟用
- 附有實體卡,但未收到之前已可使用
- 實體卡沒有印上CVV及到期日
現金回贈:
- 基本回贈:每次簽滿10港元或以上,可參加 「最勁抽」抽獎,可獲高達200%回贈
- 旅遊優惠:指定平台消費可享高達11%回贈或折扣優惠
- 指定平台包括:Expedia、Hotels.com、kkday、klook等等
- 即日起至2023年12月31日
- 於星期一至五到指定富豪酒店旗下餐廳惠顧自助午餐或晚餐,即可享買一送一優惠(最多 6 位免費)
- 即日起至2023年11月30日
- 包括中環國金軒、翠亨軒、山下菓子、Puma eShop、Farfetch等等
- 即日起至2023年10月31日
- 包括:Classified、當文歷餅店、Grotto、INTIME等等
- 即日起至2023年10月31日
經過幾輪的消費券發放之後,相信大家都不會對Tap & Go感到陌生。Tap & Go是電子錢包,附有Mastercard及銀聯虛擬卡。
特色:
- 需要提供流動電話號碼、身份證明文件和自拍照
- 即開即用
- 年滿11歲或以上即可啟動「拍住賞」帳戶
- 銀聯卡提供即時港幣人民幣轉換,方便於內地消費
- 可另外獲得實體卡
- 即開即用
- 款項從八達通銀包直接扣除
- Lite 客戶的八達通 Mastercard 屬於不記名卡 (12歲或以上即可申請)
- 儲值限額3,000港元
- 年度交易限額25,000港元
- 需要提供個人資料、拍攝香港身份證及自拍以通過身份驗證,並於八達通App提供住址資料
- 儲值限額10,000港元
年度交易限額100,000港元
- 需要提供個人資料、拍攝香港身份證及自拍以通過身份驗證,並於八達通App提供住址資料
- 儲值限額30,000港元
年度交易限額500,000港元
虛擬銀行迎新優惠:livi Bank|PAOB平安壹賬通銀行|Mox Bank
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