村屋可敘造九成按揭？ 拆解村屋按揭成數及年期 最常遇到的七個問題｜陳永鍵
撰文：陳永鍵｜圖片：Unsplash
村屋無法敘造九成按揭
1. 按揭成數：
以往600萬元以上的村屋可承造六成按揭，自「林鄭Plan」出爐後，成交價由400萬元以上至800萬元的按揭成數上調至85%。800萬元以上至900萬元，則調高至八成半或720萬元按揭（取低者作準）。另900萬元或以上至1,000萬元的村屋，則上調至八成，而村屋按揭不像私樓可承造最高九成按揭。
2. 按揭年期：
只承造六成或以下的村屋按揭，年期最長為30年。大部分銀行以65減村屋樓齡，以釐定按揭年期，意味著村屋樓齡不超過35年，是可承造最長30年按揭年期。如經按證公司批核的六成以上按揭，則會以55減村屋樓齡釐定按揭年期，即不超過25年樓齡的話，是可承造最長30年。
3. 村屋尺數：
有部分銀行只接受700平方呎的村屋申請，當村屋面積小於該平方呎時，或需經另一部門加以審批，而利率有機會調高或現金回贈減小。然而，即使屬離島或面積較小的村屋，亦有部分銀行可接受申請。
4. 銀行估價：
村屋估價大多需要原業主、買家或地產經紀提供面積、樓齡、地段號碼（LOT NO.）及約份號碼（DD NO.）才可準確估價。而估價行以提供的面積、樓齡等資料進行初步估價。
5. 按揭利率：
現時村屋按揭已可承造H按，在利率及回贈上是按私樓條款敘造，利率更可低至香港銀行同業拆息（H）+1.3厘，並提供高息存款掛鈎戶口，意味銀行亦對村屋呈開放態度。
6. 僭建：
大多村屋會遇上僭建問題，最常見的僭建大多屬於天台加裝玻璃屋、花籠或加建天台。銀行在審批村屋按揭時，會以估價行實地睇樓評估出來重建價值作參考，以其面積、估價及僭建物等因素，來釐定最後審批結果。
7. 地段號碼及約份號碼：
DD LOT用以界定村屋的實際地段位置，申請按揭絕大多數亦需提供DD LOT號碼。如沒有DD LOT號碼，可先拜託銀行職員向估價行查詢該村屋以往紀錄，如估價行沒此村屋紀錄，則需致電或親身到地政總署（DLO）分區測量處查詢並提供物業名字，一般亦會於即日，或下一工作天回覆查詢地段資料。
當今日私樓呎價上升到極昂貴水平，在放寬按揭後，上車客未嘗不可考慮購買村屋，而呎價不難找到10,000元或以下的盤源，以700平方呎計算，售價低於700萬元。大多村屋會連車位出售，相信可解決村屋交通不便的缺點，對自住人士來說屬另一出路。
