未補地價居屋都可以套現?只要符合這些條件便可|陳永鍵
撰文:陳永鍵|圖片:unsplash
居屋轉按VS私樓轉按:何者著數多?
如日後P按利率下調,現時正在供貴息的業主,應考慮透過轉按換取較低的利率,但供款利率較轉按獲得的利率低,到底還應否透過轉按,去賺取現金回贈呢?
首先,未補地價物業和私人物業,在轉按上兩者均需要支付律師費約5,000元。
惟未補地價物業在轉按時,除需支付律師費外,亦需得到房署同意方可完成轉按,申請者需向房署遞交轉按申請書,而房署亦會向申請者收取一筆過行政費1,950元,所繳費用即使成功與否一慨不設退回,在申請者獲發轉按同意書後,銀行方可完成轉按手續。
由此可見,未補地價物業對比私人物業,在轉按在支出上足足付多1,950元,如轉按後條款不算吸引,筆者不建議申請者作出轉按安排。
申請者亦不應只著重在轉按回贈上,應當留意目前按揭供款利率及轉按後利率作比較。
假設目前按揭供款利率為2.15厘,在轉按後按揭利率為2.5厘,單看賬面已不值得轉按。 以100萬元按揭金額,並以同樣20年按揭年期作比較,每月供款額增加了168元。
目前未補地價物業的轉按回贈,最高可享有0.5%,即每100萬元按揭金額能獲取5,000元現金回贈,在扣除律師費及房署的轉按同意書後,總支出高達6,950元,現金回贈不足以覆蓋轉按支出。
![讀者除留意轉按優惠外,切記亦以按揭供款利率及轉按後利率你比較。](https://images.edigest.hk/wp-content/uploads/2020/12/5585585858_11811359125fe167387df25.jpg)
再者,未補地價物業套現並不如私人物業容易,所以在現時按揭利率上升後,未補地價物業轉按實不化算。
未補地價物業轉按並不像私人物業般,可透過轉按套現並拉長年期供款,一般只能以原金額及原年期轉按。
假設申請者供剩十年,轉按年期需設定為十年,並不可拉長。 申請者應當留意轉按物業的首次發售日,會影響申請者是否需要提供入息證明,以計算壓力測試。
居屋套現有何條件?
而未補地價物業能否套現呢?大多數持有未補地價物業的業主,亦想了解是否能通過轉按或加按,向銀行套取現金。
在向銀行申請物業套現前,業主必須向房署申請重新按揭並獲得「重新按揭同意書」。
申請者須符合幾項要點,才能成功獲取「重新按揭同意書」,包括籌措醫藥費、家庭成員的教育費、殮葬費、因離婚/分居而致需向配偶付還樓價或支付贍養費、因生意出現財政困難,以致難以應付開支或個人財務問題。
![醫藥費、教育費、殮葬費及贍養費等理由有機會獲房署批核轉按。](https://images.edigest.hk/wp-content/uploads/2020/12/585244345534_303649565fe168f6d54a1.jpg)
若申請人符合以上要點,需提供有效證明,方可有機會獲得房署署長批核,而申請者亦需提交有效入息證明及填妥申請表格,並陳述其套現目的、工作資料及經濟狀況等,才有機會獲取房署署長批核。
坊間有中介提供未補地價加按諮詢服務,申請者亦應當提防中介公司規模及其方案的合理及可信性。
免責聲明:本專頁刊載的所有投資分析技巧,只可作參考用途。市場瞬息萬變,讀者在作出投資決定前理應審慎,並主動掌握市場最新狀況。若不幸招致任何損失,概與本刊及相關作者無關。而本集團旗下網站或社交平台的網誌內容及觀點,僅屬筆者個人意見,與新傳媒立場無關。本集團旗下網站對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害概不負責。