監管科技抬頭 FCC Analytics冀打造生態圈
成立於2019年的本地初創公司FCC Analytics，專攻監管科技方案，並於2021年推出產品，客戶包括銀行及證券行等。
產品推出後不久，公司即達致現金流收支平衡，現正計劃進行首輪融資，進一步拓展業務，並歡迎更多同業加入，共同打造生態圈。
近年監管機構對金融業的監管要求不斷提升，銀行及保險公司等，需要花較多人力物力，以期符合監管要求，避免違規導致罰款。
FCC Analytics的方案透過大數據分析、人工智能（AI）及機器學習，協助金融機構進行洗錢監控、識別高風險客戶以及客戶風險處理等。
人工智能搜尋器
FCC源於Financial Crime Compliance的簡稱，全球愈來愈多銀行設立名為FCC的部門，以之作為公司名字，能夠帶出公司的業務重點。
現時人們申請開設銀行戶口，銀行需要進行KYC（Know Your Customer）程序，掌握客戶背景，避免為風險較高的人士提供服務，例如政治人物及制裁名單上的人。
近日俄烏戰爭，不同國家互相制裁，制裁名單時刻變化，金融機構均要緊貼最新情況，以免誤踩陷阱。
FCC Analytics的方案，能夠將銀行客戶與資料庫對比，篩選出懷疑有問題的客戶，同時給與風險評級，方便銀行員工跟進工作。
若開戶的只是普通家庭主婦，屬於風險較低的級別；但若果與某個國家的政治人物有關連，便有可能屬於高風險，需要監察戶口交易，或者每年重新評估風險。
不過即使是普通家庭主婦，也可能有洗錢風險，例如不時有數千萬元的交易，或者經常出現金額較小、但次數頻密的交易，系統設有偵測不尋常交易的規則，令偵測更加有效及準確。
FCC Analytics則透過人工智能進行人名對比，以提升精準度，減少誤判，亦防止「走漏眼」；除了名字外，同時要掌握其背景、負面新聞、人物關係等。
至於公司層面，除公司背景外，還要了解交易對手的資料，此外還要核實公司提交文件的真偽，以及其內容，如果交易貨品是化學肥料，由於可以是製造炸彈的原材料，因此可能需要進一步調查。
FCC Analytics欺詐及合規總監Wallace Chow說：「數據由其他供應商提供，我們主力開發解讀這些數據的搜尋器，系統中加入不同的監管規則，從而識別風險及問題所在。」
由於本港的監管必須與世界接軌，但全球各地經常出現不同的新事物，例如制裁名單、法規條文上的改動等，合規人員根本無暇時刻緊貼，科技便能夠協助解決問題。
Wallace大學時期修讀計算機科學，然後長時間從事軟件開發工作，其後轉到一間美資大公司，專注於反洗錢系統的開發及銷售。
「在美資公司工作期間，讓我認識行業，了解不同的法規，由於同時兼顧前線銷售工作，令我明白用家的痛點，並將之回饋給產品開發人員，不斷改良產品。」
虛擬銀行擁抱科技
Wallace於2019年成立FCC Analytics，期望透過科技，協助金融業提供合規水平，將理論變成實際應用。
香港金融管理局於兩年前推出指引，建議金融機構使用不同監管科技方案，以具成本效益的方法提升合規水平。
「金融機構管理層對此一頭霧水，合規員工也感到概念模糊，但我們則感到非常雀躍，因為能夠推出相關產品，讓業界應用。」
FCC Analytics系統因應可疑之處發出警報，透過人工智能教導系統判斷方式，結果有效減少誤判達三成以上，讓員工可以更加專注於真正有問題的警報之上。
FCC Analytics的客戶主要是銀行，包括近年開業的虛擬銀行，這些銀行對新科技持比較大膽及開放的態度，系統整合亦比較容易；傳統銀行已有固有的系統，使用新科技的制肘相對較多。
FCC Analytics於去年成為數碼港培育公司，獲得各方面的支援，例如參加財經事務及庫務局委託推出的「拍住上」金融科技概念驗證測試資助計劃 ，讓金融機構使用初創公司的產品，公司因而獲得與WeLab Bank合作的機會。
FCC Analytics將陸續推出新產品，今年約有兩至三個新產品，其中一個是網絡分析（network analytics），概念像警匪片中，警察分析目標人物的周邊關係圖。
蛛絲馬跡可視化
「系統將類似的周邊關係圖可視化，製作成像似蜘蛛網的圖表，顯示可疑客戶的問題，協助金融機構找出當中的關連性。」
以洗錢嫌疑為例，找出可疑交易、地址、其他國家的戶口等蛛絲馬跡，一目了然；若使用傳統方法，動輒要翻看大量表格，然後用紙筆畫出當中的關係，耗費大量時間。
另一個新產品能夠協助簡化開戶流程，銀行員工在一個視窗內，可以檢視客戶的背景資料及改變狀況，透過人工智能發出建議，讓銀行員工發問某些範疇的問題，提升定期監察風險的水平。
「近年金融業對合規人才需求大增，相關人才經常轉工跳槽，若果完全倚賴人才的話，容易出現主觀判斷；使用系統的話，可以令標準統一。」
成立至今，FCC Analytics的產品作全球部署，同一個系統可以加入不同地區的法規，適應當地文化；假若是國際性或區域性銀行，還可將不同市場作統一的數據分析，反映整體表現。
銀行著重與夥伴建立長遠合作關係，近兩年FCC Analytics積極建立品牌形象，給與客戶更高的信心，這樣亦有效透過轉介獲取新客戶。
監管科技市場的競爭愈來愈激烈，除了國際大品牌外，也有不少初創公司加入，後者推出的產品，某部分或與FCC Analytics重疊。
「每間公司的專長各有不同，更多公司加入市場，對我們反而有利，因為業界可以組成聯盟，打造成生態圈，互補不足，作出系統整合，從而促進業界發展。」
FCC Analytics於去年經已達致現金流收支平衡，加入數碼港後，有意進行首輪融資，籌集資金應付業務發展。
FCC Analytics也有計劃發展其他市場，尤其是新加坡，因為當地金融業狀況與本港相近，另外看準東南亞、大灣區等地。
監管虛擬貨幣交易
FCC Analytics的客戶包括證券行，現正開發律師行及會計師行；另與虛擬貨幣業界洽談合作機會。
「銀行是一個成熟的體系，監管非常嚴謹，而虛擬貨幣近年興起，監管仍在起步階段，不過全球的監管機構都正在研究監管方式。」
雖說虛擬貨幣建基於區塊鏈科技，所有交易均記錄於區塊中，而且無法改動，交易可以追蹤，但缺乏監管，所以不法人士可以利用來洗錢。
人們購買虛擬貨幣時，會先用法定貨幣交易，然後可以將虛擬貨幣在不同的錢包中轉來轉去，FCC Analytics可以幫助平台監察交易次數及金額，以及交易對手的資料等。
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