人民幣定期存款利率比較 中銀、滙豐+11間銀行定期邊間最高息？（12月更新）

人民幣定期目錄

• 各大銀行人民幣定存利率比較
• 短期人民幣定存優惠
• 港元、美元及人民幣定期應怎樣選擇？
• 人民幣定存注意事項

人民幣定存利率走勢

人民幣定期存款利率的走勢近期受到多重因素的影響，尤其是全球經濟環境的變化及各大銀行的利率政策調整。根據最新的市場數據，目前多家銀行提供的三個月期定存利率各具特色。花旗銀行Citi Plus的三個月定存利率為2.19%，且不設存款門檻，這使其在市場上具有相當的競爭力。相比之下，大眾銀行則提供1.7%的三個月定存利率，雖然沒有明確的存款要求，但相對較低的利率對於靈活投資的客戶來說仍然是一個可考慮的選擇。

在六個月期定存方面，中信銀行(國際)的inMotion和CITICfirst計劃均提供1.6%的利率，並要求以HK$10,000或以上的新資金開立定存。滙豐銀行則提供1.3%的利率，同樣要求以HK$10,000的新資金開立。至於十二個月期的定存利率，工銀亞洲的理財金客戶可享受最高達1.55%的利率，而大眾銀行和中信銀行(國際)在此期間的利率穩定在1.6%和1.55%之間，雖然這些利率相對較低，但仍能為投資者提供穩定的回報。

不同銀行對於存款門檻的要求各異，富邦銀行設有HK$200,000的較高門檻，但其固定高利率仍吸引了不少尋求安全穩定投資的客戶。而Fusion Bank則以HK$1的極低門檻吸引小額投資者，並提供1.6%的利率，這為希望進行小額投資的人士提供了更多選擇。

儘管當前人民幣定期存款利率無法回到過去的高點，但市場上仍有一些銀行提供相對競爭力的選擇。隨著全球經濟的不斷變化，投資者在選擇人民幣定存產品時應根據自身資金情況及收益需求仔細評估各家銀行的利率及存款條件，以確保獲得最佳回報。在未來幾個月內，隨著市場環境及中央銀行政策的調整，人民幣定存利率可能會出現新的波動，因此持續關注市場動向將是明智之舉。

各大銀行人民幣定存利率比較

《經濟一週》編輯為你集合各大銀行的人民幣定存利率，並計算以100,000人民幣開立人民幣定存可獲多少利息，開立時應留意不少銀行要求以新資金開立定存，並設有最低存款門檻。

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短期人民幣定存優惠

除了3個月、6個月和12個月的人民幣定期存款選擇外，許多銀行還提供短期的7日和1個月人民幣定期。此外，有銀行更推出年利率高達5.88厘的人民幣定存優惠。這類高息定存優惠通常需要將固定金額的外幣資金兌換為人民幣，然後以此資金開立定期存款。

1個月人民幣定存利率

7日人民幣定存利率

*年利率截至2024年12月2日，人民幣定存利率不時更新，一切以官方最新公布為準。

定期存款是甚麼？

定期存款是一種低風險的金融工具，投資者將資金存入銀行，並在約定的期限內獲取固定利息，通常期限從幾個月到幾年不等。這種存款形式具有保本特性和固定利率，使投資者能夠預測未來收益，適合風險承受能力較低的投資者。然而，定期存款的利率相對較低，且在存款期間內無法提前提取本金，因此在選擇時需考慮通貨膨脹對收益的影響及自身的財務目標。

港元定期、美元定期、人民幣定期應怎樣選擇？

在投資選擇上，人民幣定存、美元定存與港元定存相比，通常美元定期提供更高的利率。根據最近的市場數據，多家銀行的美元定期存款年利率普遍高於港元定存，而人民幣定存較兩者低。例如，目前富邦銀行提供的12個月美元定期存款年利率高達4.5厘，而同時期的港元定存利率及人民幣定存利率則明顯低於此水平。

在考慮貨幣時，人民幣的匯率近年來保持相對穩定，並且呈現逐步升值的趨勢。港元對美元的匯率波動通常較小，若短期內需要使用港幣，可以選擇港幣定期存款來提供資金管理的穩定性。

然而，儘管美元定存提供更高收益，但投資者也需考慮到匯率風險。雖然港元與美元掛鈎，但兩者之間仍然存在一定程度的匯率波動。因此，在選擇投資之前，了解匯率變化對實際回報的影響是至關重要的。

開立人民幣定存7大注意事項

1. 匯率風險

開立人民幣定期存款時，投資者需特別注意匯率風險。人民幣的匯率可能會隨市場波動而變化，這可能會影響實際收益。即使在定期存款期間賺取了一定的利息，但如果人民幣對其他貨幣（如港元或美元）貶值，最終提取的資金價值可能會下降。因此，在決定開立人民幣定存之前，建議仔細分析市場趨勢和未來預測。

2. 網上轉賬免手續費

在開立人民幣定期存款時，若需將資金從其他銀行轉入，選擇使用手機App或網上銀行進行轉賬可以免除手續費。這不僅能節省成本，還能提高轉賬的便利性和效率。此外，一些銀行可能會提供促銷活動，如新客戶專享的免手續費優惠。

3. 開立外幣定存的考量

如果目前手中沒有人民幣，且未來也不打算移居內地，可以考慮開立港元或其他外幣的定期存款。這樣做不僅能讓獲得更高的利率，還能降低因匯率波動帶來的風險。在選擇外幣定存時，也要考慮該貨幣的市場前景和利率走勢。

4. 比較銀行利率

在選擇開立人民幣定期存款之前，務必比較不同銀行提供的利率和條件。各家銀行的利率可能有所不同，有些銀行會針對新客戶或特定期限提供優惠利率。此外，還需考慮其他因素，如最低存款金額、存款期限及提前提取的罰款等，以確保選擇最符合自身需求的產品。

5. 了解條款細則

在開立人民幣定期存款之前，詳細了解各銀行的條款和要求是非常重要的。不同銀行可能有不同的規定，例如利息計算方式、提前終止存款的罰金、以及是否允許部分提款等。清楚這些細則可以避免未來出現不必要的困擾和損失。

6. 考慮流動性需求

人民幣定期存款通常是鎖定資金的一種方式，因此在開立之前需評估自己的流動性需求。如果預計在存款期間內需要用到這筆資金，則應謹慎考慮是否適合進行定期存款。此外，提前提取資金通常會面臨罰款或利息損失，因此在做出決策時要充分考慮這一點。

7. 定期檢視投資組合

開立人民幣定期存款後，建議定期檢視投資組合和市場情況。隨著市場環境變化，可能需要調整資產配置以達到最佳收益。在必要時，可以考慮重新評估是否繼續持有人民幣定期存款或轉向其他投資產品。