假如香港發生地震 家居保能賠償嗎︳保險專欄

由於地震話題實在很熱門，有人開始調查泰國大樓倒塌的原因，究竟是地震威力太大？還是因為豆腐渣工程所致？
姑勿論是甚麼原因所致，大眾亦開始關注起樓宇結構，包括香港。雖然香港開埠以來從未發生過巨大地震，故此香港樓宇結構一向只有防颱風功能，卻沒有防地震能力。
有日本漫畫曾預言今年7月有機會發生一場超級大海嘯，不但日本是災區，就連菲律賓及香港也會被波及。
由於該漫畫作者曾準確預言2011年的「311」福島地震事件，所以有些人深信不疑，網上更有人表示已準備定「走佬袋」，一旦有災難發生也可保命。
事實上，讀者要知道，一個居所如果是涉及建築結構損毀，即是牆身、天花、地板等，這些是屬於火險的保障範圍；有些則稱為樓宇結構險。

簡單來說，就是睇樓時，清水房看見的都是保障範圍。假如大廈因意外整幢倒塌，便是由火險賠償。
相反，業主入伙後，樓宇會有裝修、傢具、電器及個人財物等，這些則屬於家居保的財物保障範圍。
所以要回答朋友的問題，首先就要了解對方買了哪類保險。
有些家居保只保障財物，以及提供第三者責任險，卻沒有包火險。如此一來，假如真的發生地震，致令大廈倒塌，投保人只能索償家居內的財物損失。
但若然有買火險，假如火險是按保額購買，則保險公司會直接賠償保額。
例如敘造銀行按揭時，很多時便要求買家投保一份不少於按揭貸款額的火險，一旦樓宇真的倒塌，便可用火險賠償金，償還按揭貸款。

有些已供滿按揭的投保人，為慳錢可能未必會再買火險，如此一來，樓宇倒塌的話，便需要自行支付龐大的重建費用。

部分火險涵蓋樓宇結構損毀

當然，業主可以自行購買一份火險，保障自己居所。
雖然坊間有些家居保，會提供樓宇結構的附加保障，價錢比單獨投保一份火險划算，但賠償金額，一般是以樓宇重建成本作準。
目前香港有不少火險計劃，也會保障由天災引起的樓宇結構損毀，包括由山火、爆炸、山泥傾瀉、颱風、暴雨、地震等災害。
然而亦要留意，有個別家居保或火險計劃，會寫明不保地震、火山爆發或其他自然災害引致的火災或爆炸；亦有一些會寫明不保山泥傾瀉。所以讀者在購買時，宜看清楚保障條款。