利疊利平均成本法 3大要點 將資金滾大

開始讀這篇文章前，請先回答我一個問題：「你年青時有否想過30歲可退休？」我相信大多數人都不用思考，便答：「梗係想啦！」

曾經在家裡看某次黃子華棟篤笑，當中提到，如果幼稚園開始，小學，中學，大學都不上學，把所有學費都用來投資，不斷利疊利，利疊利，那別人大學畢業時，你就可以財務自由，有資本創業做老闆或退休。

但當看到這篇文章時，可能部分人已過了30歲了。但其實不用失望，因為這只是棟篤笑，現實又怎能不上學呢？肯定是行不通的，因為是犯法。

其實黃子華所提到的「利疊利」，就是「複息效應」，這是小學也學過的東西，我就不多說了，而他的另一個策略就是「平均成本法」。

所謂「平均成本法」，好容易理解，就是定時、定額購買某種投資產品，例如基金或股票等等。價跌多買，價升少買，達到平均投資成本。通過這種方法，可以讓投資者在難以掌握購入時機的情況下養成儲蓄習慣。

要享受「利疊利平均成本法」的成果，要堅守以下三點：

一. 堅持

「平均成本法」要有效果，重要的不是時機Timing，而是時間Time，通過時間的積累才會見到成效。需要的是十年以上的長期堅持，這樣才可以平均投資成本。

如果內心不堅定，例如抵擋不住消費的誘惑，放棄定期投入，又或者見到有升的、快的投資機會，就想去插手，那就容易導致「低沽高渣」，這兩種情況都會招致損失。

我有些客戶在金融海嘯期間，眼見投資產品的價錢一直下跌，本想暫停計劃或贖回止蝕，但因合約年期限制導致要堅持繼續投入，當時怨聲載道，對我甚為不滿。

但事實客戶在這段時間「執平貨」，不斷降低投資成本，在金融海嘯過後賺到錢，對我反而感激萬分。這就是「平均成本法」所帶來的好處。

二. 信心

對所選的投資項目有長遠的信心，無論短期內市場如何震蕩，如果看好該市場會上升，就要按計劃堅持投資下去。

對此我建議大家選擇一些有短暫週期的市場或項目投資，例如地區或國家，而非行業類別。很簡單一個道理，傳呼機和傳統菲林何時會再興起呢？如果投資這一類沒落或沒有很長週期的東西，那麼只會讓你蝕個不停。

三. 堅持有信心

年青人最大的本錢就是時間，大家可以好好善用儲落的零用錢或兼職收入，用「平均成本法」投資，利疊利滾大資金，一畢業即做老闆，絕對不是夢想。

編按：周榮佳（Wave）從事保險業20年，擁有CFP認可財務策劃師等13個專業資格。現職某大保險公司區域總監，團隊人數近200人，除獲GAMA頒發最高管理成就獎和LUA頒發傑出人壽保險經理獎外，在2016年其團隊更破紀錄達成100% MDRT會員資格，在業界享負盛名。無論在理財、管理、銷售均擁有豐富經驗。