信用卡Min Pay陷阱 借4萬變還15萬

撰文：JACKIE

根據金管局最新數字顯示，2016年第2季約有1,663萬個信用卡帳戶，應收帳款總額高達1,173億港元，當中近2成為轉期帳款，即尚未全數清還結欠但最少償還Min Pay，總額高達近219億港元，比率較2015年高。

還Min Pay雖能解決一時間的還款壓力，卻容易跌入長期負債危機。不要等到無法承擔才求救，及早認清Min Pay真相，便會知道量入為出、一次過找卡數才是明智。

Min Pay即每月還結欠卡數之5%，利息由簽帳當日開始計算，而且是複息計算，與分期付款是兩樣不同的概念。坊間有很多「信用卡結欠還款計算機」可以計算出若只還Min Pay，需要幾多個月才能還清這筆卡數。

以欠40,000元卡數、月息3厘為例，需要20年3個月(243個月)才能還清，連本帶利還了151,498元給銀行，是本金的3.8倍。若然你借10萬，便一共要接近28年始還得清，總還款額接近40萬。借20萬則要逾33年還清，總還款額為80萬元。由此可見，銀行因你而財源滾滾。更重要是，期間你不能再增加任何卡數，否則還款年期及還款額會更長。

即使拖欠的卡數只是10,000元，同樣月息3厘，還Min Pay需要104個月去清還結欠金額，最後償還之總額為28,312元，被倍大了2.83倍。無論當時有幾多優惠，用2.83倍的價錢去買，點計都不值。

學理財是累積財富的第一步，信用卡可以有、可以用，不過只有在你有能力還清所有簽帳金額，方好輕易拿出你的信用卡碌。不然，到最後只好向家人求助，或是問銀行借一筆低息貸款，以平錢冚貴債，只還Min Pay是極度不智的做法。

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